Seguro médico en EE. UU. para titulares de visados en 2026: ¿pueden asegurarse las familias E-2, L-1A y O-1?

¿Pueden los titulares de un visado E-2 contratar un seguro médico en EE. UU.?

Sí. Un inversor de tratado E-2 es un no inmigrante, y la lista de HealthCare.gov de estatus migratorios que pueden dar acceso incluye «Individual with Non-immigrant Status», con los visados de trabajo, los visados de estudiante y «otros visados» como ejemplos. La página no nombra cada categoría de visado, por lo que el E-2, el E-1, el L-1A y el O-1 no figuran uno por uno; según nuestra lectura, quedan comprendidos en esa categoría de no inmigrante, y el Mercado comprueba su estatus cuando usted presenta la solicitud.

Según la guía de requisitos de HealthCare.gov, se aplican a todos tres condiciones básicas: usted debe vivir en Estados Unidos, ser ciudadano o nacional estadounidense o un no ciudadano con presencia legal, y no estar encarcelado. Un plan contratado en el Mercado es un seguro médico estadounidense regulado, no una póliza de viaje, y por eso es el punto de referencia para cualquiera que se traslade a EE. UU. a largo plazo.

El seguro médico no forma parte de la petición E-2 en sí. Forma parte del plan de traslado, junto con la vía de visado de nuestra página del visado de inversor de tratado E-2 y las cuestiones de nuestra guía sobre el visado E-2 para alemanes, austriacos y suizos.

¿Quién tiene «presencia legal» a efectos del Mercado?

«Presencia legal» es el término que utiliza HealthCare.gov para los no ciudadanos que pueden contratar cobertura del Mercado. Su página sobre los inmigrantes con presencia legal los agrupa en no ciudadanos que reúnen las condiciones legales, estatus humanitarios, titulares de visados de no inmigrante válidos y personas con estatus legal conforme a otras leyes. Su lista separada de estatus incluye también a los titulares de una green card y a las personas que han solicitado el ajuste al estatus de green card. La tabla resume qué significa esto para las vías hacia EE. UU. que nuestros clientes utilizan con más frecuencia.

Las normas sobre cónyuges y familiares a cargo de la tabla proceden de USCIS: E-2, L-1A y O-1. El cónyuge E-2 y L-1A puede, aun así, solicitar un permiso de trabajo, pero no lo necesita para trabajar.

¿Obtienen los titulares de un E-2 ahorros del Mercado en 2026 y 2027?

A partir del 1 de enero de 2027, no. HealthCare.gov indica que, debido a un cambio legal, a partir de esa fecha solo los residentes permanentes legales, los inmigrantes cubanos o haitianos y los migrantes del Pacto de Libre Asociación (COFA) pueden obtener ahorros, y que otros estatus migratorios pueden dar acceso a la cobertura del Mercado, pero no a los ahorros. Para las familias E-2, E-1, L-1A y O-1, eso significa la prima completa a partir del año del plan 2027.

Para los estatus que siguen pudiendo obtenerlos, la misma página de HealthCare.gov explica que unos ingresos anuales de entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza pueden dar derecho al crédito fiscal para primas, con ahorros adicionales en los gastos de bolsillo. Para cualquier cobertura durante el resto de 2026, si su hogar puede obtener ahorros se confirma en su solicitud del Mercado; no lo damos por hecho en ningún sentido.

¿Pueden las familias E-2, L-1A u O-1 acceder a Medicaid o CHIP?

Por lo general, no. Según HealthCare.gov, Medicaid y CHIP exigen cumplir las normas de ingresos y de residencia de su estado y tener uno de una breve lista de estatus: residente permanente legal, inmigrante cubano o haitiano, migrante COFA o, en determinados estados, residente legal («lawfully residing») en el caso de mujeres embarazadas y de niños. Los titulares de una green card, por lo general, solo pueden acceder 5 años después de obtener ese estatus. HealthCare.gov señala también que Medicaid puede cubrir el tratamiento de una afección médica de urgencia para las personas que cumplen todos los demás criterios del estado pero carecen de un estatus migratorio que dé acceso. Para la mayoría de las familias a las que asesoramos, Medicaid no forma parte del plan, y la cobertura privada sí.

¿Cuánto cuesta un seguro médico en EE. UU.?

No publicamos cifras de primas, porque HealthCare.gov tampoco las da: el precio depende de dónde viva y de a quién asegure, y cambia cada año del plan. Lo que sí indica la página de HealthCare.gov sobre las primas es el conjunto de reglas. Las aseguradoras solo pueden utilizar cinco factores:

• Edad: las primas pueden ser hasta 3 veces más altas para las personas mayores que para las jóvenes.
• Ubicación: el lugar donde vive influye mucho en sus primas, por lo que importan el estado y el condado que elija para su negocio.
• Consumo de tabaco: las aseguradoras pueden cobrar a los fumadores hasta un 50% más.
• Cobertura individual o familiar: un plan que cubre también al cónyuge o a los hijos cuesta más.
• Categoría del plan: Bronce, Plata, Oro o Platino.

Su salud, su historial médico y su sexo no pueden influir en la prima. Las categorías de planes describen cómo se reparten los costes cuando usted recibe atención: de media, un plan Bronce paga el 60% y usted el 40%; Plata, el 70% y el 30%; Oro, el 80% y el 20%; y Platino, el 90% y el 10%. Una prima más baja suele significar una parte mayor a su cargo cuando necesita tratamiento. Todos los planes del Mercado deben cubrir los mismos 10 beneficios de salud esenciales, incluidos los servicios preventivos, y, según HealthCare.gov sobre las afecciones preexistentes, deben cubrir el tratamiento de las afecciones que usted tenía antes de que empezara su cobertura.

Para el presupuesto familiar, esto significa que la prima completa de una pareja de más edad con hijos en una zona de costes elevados es una partida real, a menudo junto al coste del propio negocio. Nuestra guía para mudarse a EE. UU. enumera los demás costes que conviene prever.

¿No está seguro de qué vía hacia EE. UU. encaja con su familia? La vía de visado afecta a algo más que a la residencia: determina quién puede trabajar, quién puede incorporarse a un plan del empleador y cuándo podrían aplicarse los ahorros. Reserve su consulta gratuita con Mirabello Consultancy y trazaremos su vía y las cuestiones que debe aclarar con su aseguradora antes de mudarse.

¿Cuándo puedo inscribirme después de mudarme a EE. UU.?

La Inscripción Abierta va del 1 de noviembre al 15 de enero de cada año. Fuera de ese periodo, por lo general necesita un Período de Inscripción Especial, y la página de HealthCare.gov sobre la inscripción fuera de la Inscripción Abierta incluye el traslado a EE. UU. desde un país extranjero como traslado que permite la inscripción. La pérdida de otra cobertura que cumpla los requisitos también puede permitirla, por lo general en un plazo de 60 días, mientras que renunciar voluntariamente a una cobertura, por lo general, no. HealthCare.gov indica también que puede tener derecho a inscribirse si obtuvo un estatus migratorio que da acceso en los últimos 60 días, cuando es el primer estatus de ese tipo que obtiene.

En la práctica, prevea el intervalo entre su llegada y su primer día de cobertura en EE. UU. Una póliza internacional de corta duración puede cubrirlo, y el calendario debe confirmarse con su aseguradora antes de renunciar a su cobertura en su país de origen.

¿Ofrece seguro médico el empleador de un L-1A o un O-1?

A menudo sí, pero depende del empleador. Con el L-1A, usted se traslada a una empresa estadounidense que forma parte de su grupo, y con el O-1 un empleador o un agente de EE. UU. presenta la petición en su nombre. Cuando esa empresa ofrece un plan de salud colectivo, los empleados con estatus L-1A u O-1 suelen estar cubiertos en las mismas condiciones que el resto del personal, y las normas del plan determinan si su cónyuge y sus hijos pueden incorporarse. Compruebe la fecha de inicio del plan, la parte de la prima que paga usted y la cobertura familiar antes de firmar las condiciones laborales.

Con el E-2, usted es el inversor y dirige su propio negocio en EE. UU., de modo que no hay un empleador que le dé cobertura, salvo que su empresa establezca un plan. Si una empresa pequeña puede ofrecerlo, y si usted como propietario puede incorporarse a él, depende del plan y de las normas del estado, y se confirma con un profesional de seguros estadounidense con licencia. Si está sopesando estas vías como propietario de una empresa, nuestra comparación entre el E-2 y el L-1A para propietarios de empresas expone las demás diferencias.

¿Son una alternativa los planes de salud internacionales o para expatriados?

Pueden serlo, como puente o junto a una cobertura estadounidense, pero funcionan de otra manera. Los planes de salud internacionales para personas que viven en el extranjero los venden aseguradoras privadas, a menudo en condiciones sujetas a evaluación del riesgo: la aseguradora puede hacer preguntas de salud, excluir las afecciones preexistentes o cobrar más por ellas, y fijar sus propios límites al tratamiento en EE. UU. No son planes del Mercado, por lo que las normas del Mercado descritas más arriba, incluidos los 10 beneficios de salud esenciales y la protección de las afecciones preexistentes, no se aplican automáticamente.

Antes de confiar en uno de ellos, compárelo línea por línea con un plan del Mercado: los límites al tratamiento en EE. UU., el tope anual si lo hay, la maternidad y la atención preventiva, cómo se pagan los siniestros en EE. UU. y si la cobertura continúa si vuelve a cambiar de país. No recomendamos ninguna aseguradora ni ningún corredor, y Mirabello no vende seguros.

¿Me cubre en EE. UU. mi seguro médico alemán, suizo o austriaco?

En la mayoría de los casos, no una vez que vive allí. El derecho del seguro médico del país de origen varía según el país, por lo que los tres sistemas de la región DACH se exponen por separado a continuación, cada uno como norma de su propio país. Las demás nacionalidades siguen las normas de su propio país.

Alemania

Según las normas alemanas, el Ministerio Federal de Sanidad indica que las prestaciones del seguro de enfermedad obligatorio (GKV) se prestan, en principio, solo en Alemania. Fuera de la UE y del EEE hay excepciones limitadas para viajeros, como la cobertura del tratamiento que se necesita sin demora durante un máximo de seis semanas por año natural, y solo cuando usted no puede contratar un seguro de viaje privado por una afección preexistente o por su edad, y su caja de enfermedad confirma la cobertura antes del viaje. El convenio de seguridad social entre Alemania y EE. UU. no ayuda en este caso: la Agencia Alemana de Enlace del Seguro de Enfermedad (DVKA) incluye por la parte alemana solo las ramas de pensiones, no el seguro de enfermedad ni el seguro de dependencia. Qué ocurre con su afiliación, con una póliza privada alemana o con una póliza en suspenso (Anwartschaft) cuando traslada su residencia se confirma con su caja de enfermedad o su aseguradora.

Suiza

Según las normas suizas, la Oficina Federal de Salud Pública (BAG) indica que el seguro de enfermedad obligatorio termina, por lo general, en la fecha en que usted sale de Suiza. Los empleados desplazados al extranjero siguen, por lo general, sujetos al seguro obligatorio suizo. Para las personas que se trasladan fuera de la UE, la AELC y el Reino Unido, la BAG señala que otras personas pueden mantener la cobertura por vía contractual, es decir, mediante un contrato privado con una aseguradora, no un seguro obligatorio. Si su aseguradora lo ofrece, y en qué condiciones para EE. UU., se confirma con su aseguradora.

Austria

Según las normas austriacas, la Caja Austriaca de Salud (ÖGK) indica que el convenio con EE. UU. cubre solo el seguro de pensiones. En caso de enfermedad en un Estado sin convenio, la ÖGK indica que usted mismo paga los costes del tratamiento, puede presentar las facturas para un posible reembolso según las tarifas contractuales de la ÖGK, y recomienda un seguro médico de viaje privado. Para los pensionistas que trasladan su residencia a un Estado de ese tipo, la ÖGK indica que el seguro de enfermedad austriaco termina y que usted debe organizar su propia cobertura en el extranjero. Su propia situación cuando se traslada como empleado o como propietario de una empresa se confirma con la ÖGK o con su aseguradora.

La misma lógica se aplica a los impuestos y las pensiones, que siguen sus propias normas al salir del país; consulte nuestra guía sobre los impuestos en EE. UU. tras mudarse desde Alemania, Suiza o Austria.

¿Cambia una green card mis opciones de seguro médico?

Sí, de dos maneras. El titular de una green card es un residente permanente legal, uno de los tres grupos que, según HealthCare.gov, siguen pudiendo obtener ahorros del Mercado a partir del 1 de enero de 2027, en función de los ingresos. Medicaid y CHIP también pasan a ser posibles, por lo general tras el periodo de espera de 5 años. Entre las vías hacia la green card sobre las que asesoramos figuran el EB-5, el EB-1A y la EB-2 NIW; cada una tiene sus propios requisitos, y USCIS actúa sobre cada petición conforme a su fondo.

El seguro médico por sí solo rara vez es un motivo para elegir una vía, pero es una parte legítima de la comparación. Nuestra página general de inmigración a Estados Unidos presenta todas las vías una al lado de la otra.

Cómo le ayuda Mirabello Consultancy

Mirabello Consultancy asesora sobre la vía migratoria y coordina cada caso en EE. UU. con un abogado de inmigración estadounidense independiente y con licencia, que prepara y presenta las peticiones. No vendemos seguros y este artículo no es asesoramiento en materia de seguros: le ayudamos a plantear pronto las preguntas adecuadas, para que la cobertura de su familia quede resuelta antes del traslado y no después. También puede preguntar a Mira, by Mirabello, para una primera orientación sobre las vías hacia EE. UU., o hablar con nuestro equipo.