Oui. HealthCare.gov range les personnes ayant un statut de non-immigrant parmi les immigrants en situation régulière qui peuvent être éligibles à une couverture du Marketplace ; les titulaires d’un E-2, d’un L-1A ou d’un O-1 qui vivent aux États-Unis peuvent donc en général souscrire un contrat. À partir du 1er janvier 2027, les réductions de primes sont limitées aux titulaires d’une green card et à deux autres groupes énumérés. Une couverture allemande, suisse ou autrichienne se poursuit rarement.
- Accès au Marketplace : oui. HealthCare.gov range « Individual with Non-immigrant Status » parmi les statuts qui peuvent être éligibles à une couverture du Marketplace ; vous devez vivre aux États-Unis et ne pas être incarcéré.
- Réductions à partir de 2027 : limitées. À partir du 1er janvier 2027, seuls les titulaires d’une green card, les entrants cubains ou haïtiens et les migrants COFA ont droit à des réductions sur les primes du Marketplace ; les autres personnes en situation régulière peuvent souscrire un contrat, mais sans réductions.
- Aucune question de santé pour les contrats du Marketplace. Les assureurs peuvent fixer les primes selon l’âge, le lieu de résidence, la consommation de tabac, la couverture individuelle ou familiale et la catégorie de contrat, mais votre santé, vos antécédents médicaux ou votre sexe ne peuvent pas influer sur la prime.
- Une arrivée de l’étranger peut ouvrir une période d’inscription. En dehors de l’Open Enrollment (du 1er novembre au 15 janvier), l’installation aux États-Unis depuis un pays étranger figure parmi les déménagements qui ouvrent droit à une Special Enrollment Period.
- La couverture du pays d’origine prend en général fin ou s’arrête à la frontière. Les prestations de l’assurance maladie légale allemande ne sont en principe fournies qu’en Allemagne, l’assurance obligatoire suisse prend en général fin au départ, et l’accord de l’Autriche avec les États-Unis ne couvre que l’assurance vieillesse.
- Planifiez votre couverture avec votre voie de visa. La couverture de l’employeur avec le L-1A ou l’O-1, le contrat de votre propre société avec l’E-2 et le statut de titulaire d’une green card avec l’EB-5, l’EB-1A ou l’EB-2 NIW modifient tous ce qui est accessible à votre famille.
Les titulaires d’un visa E-2 peuvent-ils obtenir une assurance santé aux États-Unis ?
Oui. Un E-2 Treaty Investor est un non-immigrant, et la liste des statuts d’immigration éligibles de HealthCare.gov comprend « Individual with Non-immigrant Status », avec pour exemples les visas de travail, les visas d’étudiant et les « other visas ». La page ne nomme pas chaque catégorie de visa ; l’E-2, l’E-1, le L-1A et l’O-1 ne sont donc pas énumérés un par un. Selon notre lecture, ils relèvent de cette catégorie de non-immigrant, et le Marketplace vérifie votre statut lors de votre demande.
Trois conditions de base s’appliquent à tous, selon le guide d’éligibilité de HealthCare.gov : vous devez vivre aux États-Unis, être citoyen ou ressortissant américain ou non-citoyen en situation régulière, et ne pas être incarcéré. Un contrat souscrit sur le Marketplace est une assurance santé américaine réglementée, et non une police de voyage ; c’est pourquoi il constitue la référence pour toute personne qui s’installe durablement aux États-Unis.
L’assurance santé ne fait pas partie de la pétition E-2 elle-même. Elle relève du plan d’installation, aux côtés de la voie de visa présentée sur notre page consacrée au visa E-2 Treaty Investor et des questions traitées dans notre guide sur le visa E-2 pour les Allemands, les Autrichiens et les Suisses.
Qui est considéré comme « lawfully present » pour le Marketplace ?
« Lawfully present » est le terme qu’utilise HealthCare.gov pour les non-citoyens qui peuvent souscrire une couverture du Marketplace. Sa page consacrée aux immigrants en situation régulière les répartit entre les « qualified non-citizens », les statuts humanitaires, les titulaires de visas de non-immigrant valides et les personnes ayant un statut légal en vertu d’autres lois. Sa liste distincte de statuts comprend aussi les titulaires d’une green card et les personnes qui ont demandé un ajustement vers le statut de titulaire d’une green card. Le tableau résume ce que cela signifie pour les voies américaines que nos clients utilisent le plus souvent.
| Statut | Couverture du Marketplace selon HealthCare.gov | Remarques |
|---|---|---|
| E-2 Treaty Investor, avec conjoint et enfants E-2 | Peut être éligible, en tant que personne ayant un statut de non-immigrant | À partir du 1er janvier 2027, aucune réduction de prime pour ce statut ; le conjoint E-2 est autorisé à travailler du fait de son statut, de sorte qu’une couverture par l’emploi propre du conjoint est une option |
| E-1 Treaty Trader | Peut être éligible, en tant que personne ayant un statut de non-immigrant | Même situation que l’E-2 pour les réductions à partir du 1er janvier 2027 |
| L-1A, salarié muté au sein d’un groupe, avec famille L-2 | Peut être éligible, en tant que personne ayant un statut de non-immigrant | La couverture de l’employeur par la société américaine est courante ; le conjoint L-2 est autorisé à travailler du fait de son statut |
| O-1 pour capacités extraordinaires, avec famille O-3 | Peut être éligible, en tant que personne ayant un statut de non-immigrant | Les membres de la famille en O-3 ne peuvent pas travailler sous ce statut ; leur couverture suit donc en général le contrat du titulaire de l’O-1 |
| Demandeur d’un ajustement vers le statut de titulaire d’une green card | Figure parmi les demandeurs qui peuvent aussi être éligibles | Les réductions à partir du 1er janvier 2027 dépendent du statut que vous détenez, et non de la demande |
| Titulaire d’une green card, par exemple après un EB-5, un EB-1A ou un EB-2 NIW | Peut être éligible, en tant que Lawful Permanent Resident | L’un des trois groupes qui conservent le droit à des réductions à partir du 1er janvier 2027, sous condition de revenus ; Medicaid et CHIP en général seulement après un délai de carence de 5 ans |
Les règles relatives au conjoint et aux personnes à charge figurant dans le tableau proviennent de l’USCIS : E-2, L-1A et O-1. Le conjoint E-2 ou L-1A peut toujours demander un permis de travail, mais n’en a pas besoin pour travailler.
Les titulaires d’un E-2 ont-ils droit aux réductions du Marketplace en 2026 et en 2027 ?
À partir du 1er janvier 2027, non. HealthCare.gov indique qu’en raison d’une modification de la loi, seuls les Lawful Permanent Residents, les entrants cubains ou haïtiens et les migrants relevant du Compact of Free Association (COFA) ont droit à des réductions à partir de cette date, et que les autres statuts d’immigration peuvent être éligibles à une couverture du Marketplace, mais pas à des réductions. Pour les familles E-2, E-1, L-1A et O-1, cela signifie la prime entière à partir de l’année de couverture 2027.
Pour les statuts qui y ont encore droit, la même page de HealthCare.gov explique qu’un revenu annuel compris entre 100 % et 400 % du seuil fédéral de pauvreté peut ouvrir droit au crédit d’impôt sur les primes, avec des réductions supplémentaires sur les frais restant à votre charge. Pour toute couverture au cours du reste de l’année 2026, le droit de votre foyer à des réductions se confirme dans votre demande sur le Marketplace ; nous ne préjugeons pas de la réponse.
Les familles E-2, L-1A ou O-1 peuvent-elles bénéficier de Medicaid ou de CHIP ?
En général, non. Selon HealthCare.gov, Medicaid et CHIP exigent que vous remplissiez les conditions de revenus et de résidence de votre État et que vous déteniez l’un des statuts d’une courte liste : Lawful Permanent Resident, entrant cubain ou haïtien, migrant COFA ou, dans certains États, « lawfully residing » pour les femmes enceintes et les enfants. Les titulaires d’une green card ne sont en général éligibles que 5 ans après l’obtention de ce statut. HealthCare.gov précise aussi que Medicaid peut couvrir le traitement d’une urgence médicale pour les personnes qui remplissent tous les autres critères de l’État mais n’ont pas de statut d’immigration éligible. Pour la plupart des familles que nous conseillons, ce n’est pas Medicaid, mais une couverture privée, qui entre dans le plan.
Combien coûte l’assurance santé aux États-Unis ?
Nous ne publions aucun montant de prime, car HealthCare.gov lui-même n’en indique aucun : le prix dépend de votre lieu de résidence et des personnes que vous assurez, et il change à chaque année de couverture. Ce que la page de HealthCare.gov sur les primes indique en revanche, ce sont les règles. Les assureurs ne peuvent utiliser que cinq facteurs :
- Âge : les primes peuvent être jusqu’à 3 fois plus élevées pour les personnes plus âgées que pour les plus jeunes.
- Lieu de résidence : votre lieu de résidence a un effet important sur vos primes ; l’État et le comté que vous choisissez pour votre entreprise comptent donc.
- Consommation de tabac : les assureurs peuvent facturer jusqu’à 50 % de plus aux fumeurs.
- Couverture individuelle ou familiale : un contrat qui couvre aussi un conjoint ou des enfants coûte plus cher.
- Catégorie de contrat : Bronze, Silver, Gold ou Platinum.
Votre santé, vos antécédents médicaux et votre sexe ne peuvent pas influer sur la prime. Les catégories de contrats décrivent la répartition des coûts lorsque vous recourez aux soins : en moyenne, un contrat Bronze paie 60 % et vous payez 40 %, Silver 70 % et 30 %, Gold 80 % et 20 %, et Platinum 90 % et 10 %. Une prime plus basse signifie en général une part plus importante à votre charge lorsque vous avez besoin d’un traitement. Chaque contrat du Marketplace doit couvrir les mêmes 10 prestations de santé essentielles, y compris les services de prévention, et, selon la page de HealthCare.gov sur les affections préexistantes, doit couvrir le traitement des affections que vous aviez avant le début de votre couverture.
Pour un budget familial, cela signifie que la prime entière d’un couple plus âgé avec enfants dans une zone à coûts élevés constitue un véritable poste de dépenses, souvent en plus du coût de l’entreprise elle-même. Notre guide pour s’installer aux États-Unis énumère les autres coûts à prévoir.
Vous ne savez pas quelle voie américaine convient à votre famille ? La voie de visa ne détermine pas seulement la résidence : elle détermine qui peut travailler, qui peut être rattaché à un contrat d’employeur et quand des réductions pourraient s’appliquer. Réservez votre consultation gratuite avec Mirabello Consultancy : nous définissons votre voie et les questions à régler avec votre assureur avant votre installation.
Quand puis-je m’inscrire après mon installation aux États-Unis ?
L’Open Enrollment s’étend chaque année du 1er novembre au 15 janvier. En dehors de cette période, il vous faut en général une Special Enrollment Period, et la page de HealthCare.gov sur l’inscription en dehors de l’Open Enrollment range l’installation aux États-Unis depuis un pays étranger parmi les déménagements qui ouvrent ce droit. La perte d’une autre couverture remplissant les conditions peut aussi ouvrir ce droit, en général dans un délai de 60 jours, tandis que la résiliation volontaire d’une couverture ne l’ouvre en général pas. HealthCare.gov indique aussi que vous pouvez remplir les conditions si vous avez obtenu un statut d’immigration éligible au cours des 60 derniers jours, lorsqu’il s’agit de votre premier statut éligible.
En pratique, prévoyez l’intervalle entre votre arrivée et le premier jour de votre couverture américaine. Une police internationale de courte durée peut le combler, et votre calendrier doit être confirmé avec votre assureur avant que vous ne renonciez à votre couverture dans votre pays d’origine.
Un employeur L-1A ou O-1 fournit-il une assurance santé ?
Souvent, oui, mais cela dépend de l’employeur. Avec le L-1A, vous êtes transféré dans une société américaine qui fait partie de votre groupe, et avec l’O-1, un employeur ou un agent américain dépose la pétition pour vous. Lorsque cette société propose un contrat collectif d’assurance santé, les salariés sous statut L-1A ou O-1 sont en général couverts aux mêmes conditions que le reste du personnel, et les règles du contrat déterminent si votre conjoint et vos enfants peuvent y être rattachés. Vérifiez la date de prise d’effet du contrat, la part de la prime à votre charge et la couverture familiale avant de signer les conditions d’emploi.
Avec l’E-2, vous êtes l’investisseur et vous dirigez votre propre entreprise américaine ; il n’y a donc pas d’employeur pour fournir une couverture, sauf si votre société met en place un contrat. La question de savoir si une petite société peut en proposer un, et si vous pouvez y adhérer en tant que propriétaire, dépend du contrat et des règles de l’État, et se confirme auprès d’un professionnel américain de l’assurance agréé. Si vous comparez ces voies en tant que propriétaire d’entreprise, notre comparatif de l’E-2 et du L-1A pour les propriétaires d’entreprise présente les autres différences.
Les contrats d’assurance santé internationaux ou pour expatriés sont-ils une autre option ?
Ils peuvent l’être, comme solution transitoire ou en complément d’une couverture américaine, mais ils fonctionnent différemment. Les contrats d’assurance santé internationaux destinés aux personnes qui vivent à l’étranger sont vendus par des assureurs privés, souvent après sélection médicale : l’assureur peut poser des questions de santé, exclure les affections préexistantes ou les facturer davantage, et fixer ses propres limites pour les traitements aux États-Unis. Ce ne sont pas des contrats du Marketplace ; les règles du Marketplace décrites ci-dessus, y compris les 10 prestations de santé essentielles et la protection des affections préexistantes, ne s’appliquent donc pas automatiquement.
Avant de vous y fier, comparez-le ligne par ligne avec un contrat du Marketplace : limites pour les traitements aux États-Unis, plafond annuel éventuel, maternité et soins de prévention, modalités de règlement des sinistres aux États-Unis, et maintien de la couverture si vous changez à nouveau de pays. Nous ne recommandons aucun assureur ni courtier, et Mirabello ne vend pas d’assurance.
Mon assurance santé allemande, suisse ou autrichienne me couvre-t-elle aux États-Unis ?
Dans la plupart des cas, non, dès lors que vous y résidez. Le droit de l’assurance maladie du pays d’origine diffère selon le pays ; les trois systèmes de l’espace DACH sont donc présentés séparément ci-dessous, chacun comme la règle propre à son pays. Les autres nationalités relèvent des règles de leur propre pays.
Allemagne
Selon les règles allemandes, le ministère fédéral de la Santé indique que les prestations de l’assurance maladie légale (GKV) ne sont en principe fournies qu’en Allemagne. En dehors de l’UE et de l’EEE, il existe des exceptions étroites pour les voyageurs, comme la couverture d’un traitement nécessaire sans délai pendant six semaines au plus par année civile, et uniquement lorsque vous ne pouvez pas souscrire d’assurance voyage privée en raison d’une affection préexistante ou de votre âge, et que votre caisse d’assurance maladie confirme la couverture avant votre départ. L’accord de sécurité sociale germano-américain n’est d’aucune aide ici : l’organisme de liaison allemand pour l’assurance maladie (DVKA) ne mentionne, du côté allemand, que les branches de l’assurance vieillesse comme couvertes, et non l’assurance maladie ni l’assurance dépendance. Ce qu’il advient de votre affiliation, d’un contrat privé allemand ou d’un contrat mis en sommeil (Anwartschaft) lorsque vous transférez votre résidence se confirme auprès de votre caisse d’assurance maladie ou de votre assureur.
Suisse
Selon les règles suisses, l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) indique que l’assurance maladie obligatoire prend en général fin à la date à laquelle vous quittez la Suisse. Les salariés détachés à l’étranger restent en général soumis à l’assurance obligatoire suisse. Pour les personnes qui s’installent hors de l’UE, de l’AELE et du Royaume-Uni, l’OFSP relève que les autres personnes peuvent maintenir une couverture sur une base contractuelle, c’est-à-dire par un contrat privé avec un assureur, et non par l’assurance obligatoire. La question de savoir si votre assureur le propose, et à quelles conditions pour les États-Unis, se confirme auprès de votre assureur.
Autriche
Selon les règles autrichiennes, la Caisse autrichienne d’assurance maladie (ÖGK) indique que l’accord avec les États-Unis ne couvre que l’assurance vieillesse. En cas de maladie dans un État sans accord, l’ÖGK indique que vous payez vous-même les frais de traitement, que vous pouvez soumettre les factures en vue d’un éventuel remboursement sur la base des tarifs conventionnels de l’ÖGK, et recommande une assurance santé voyage privée. Pour les retraités qui transfèrent leur résidence dans un tel État, l’ÖGK indique que l’assurance maladie autrichienne prend fin et que vous devez organiser vous-même votre couverture à l’étranger. Votre propre situation lorsque vous partez en tant que salarié ou chef d’entreprise se confirme auprès de l’ÖGK ou de votre assureur.
La même logique s’applique à la fiscalité et aux retraites, qui suivent leurs propres règles en cas de départ ; consultez notre guide sur les impôts américains après une installation depuis l’Allemagne, la Suisse ou l’Autriche.
Une green card modifie-t-elle mes options d’assurance santé ?
Oui, de deux manières. Un titulaire d’une green card est un Lawful Permanent Resident, l’un des trois groupes qui, selon HealthCare.gov, conservent le droit à des réductions du Marketplace à partir du 1er janvier 2027, sous condition de revenus. Medicaid et CHIP deviennent aussi possibles, en général après le délai de carence de 5 ans. Les voies menant à la green card sur lesquelles nous conseillons comprennent l’EB-5, l’EB-1A et l’EB-2 NIW ; chacune a ses propres conditions, et l’USCIS donne suite à chaque pétition sur le fond.
L’assurance santé est rarement à elle seule une raison de choisir une voie, mais elle a légitimement sa place dans la comparaison. Notre panorama de l’immigration aux États-Unis présente toutes les voies côte à côte.
Comment Mirabello Consultancy vous accompagne
Mirabello Consultancy conseille sur la voie d’immigration et coordonne chaque dossier américain avec un avocat américain en immigration indépendant et agréé, qui prépare et dépose les pétitions. Nous ne vendons pas d’assurance et cet article ne constitue pas un conseil en assurance : nous vous aidons à poser tôt les bonnes questions, afin que la couverture de votre famille soit réglée avant l’installation plutôt qu’après. Vous pouvez aussi demander à Mira, by Mirabello, une première orientation sur les voies américaines, ou échanger avec notre équipe.
En résumé
Les titulaires d’un visa E-2 peuvent obtenir une assurance santé aux États-Unis : en tant que personnes ayant un statut de non-immigrant, ils peuvent en général souscrire un contrat du Marketplace, qui ne peut ni les refuser ni leur facturer davantage en raison d’affections préexistantes. À partir du 1er janvier 2027, toutefois, les réductions de primes sont limitées aux titulaires d’une green card, aux entrants cubains ou haïtiens et aux migrants COFA ; la plupart des familles E-2, L-1A et O-1 paieront donc la prime entière, recourront à un contrat d’employeur ou combineront les deux. Les couvertures allemande, suisse et autrichienne vous suivent rarement, et chaque pays a ses propres règles sur ce qui prend fin lorsque vous partez.
Mirabello Consultancy aide les familles allemandes, autrichiennes et suisses à choisir la voie américaine qui leur convient, et à planifier en parallèle les questions de couverture, de fiscalité et de citoyenneté. Il s’agit d’une information générale, et non d’un conseil en assurance. Consultez notre panorama de l’immigration aux États-Unis, ou organisez votre consultation gratuite avec notre équipe.
Questions fréquentes
Questions fréquentes
Les titulaires d’un visa E-2 peuvent-ils obtenir une assurance santé aux États-Unis ?
Oui. HealthCare.gov range les personnes ayant un statut de non-immigrant parmi les statuts qui peuvent être éligibles à une couverture du Marketplace ; les titulaires d’un E-2 qui vivent aux États-Unis et ne sont pas incarcérés peuvent donc en général souscrire un contrat du Marketplace. Ils peuvent aussi recourir à un contrat d’employeur, à un contrat souscrit par leur propre société lorsque c’est possible, ou à une couverture internationale privée.
Les titulaires d’un visa E-2 ont-ils droit aux aides de l’ACA ?
Pas à partir du 1er janvier 2027. HealthCare.gov indique qu’en raison d’une modification de la loi, seuls les Lawful Permanent Residents, les entrants cubains ou haïtiens et les migrants COFA ont droit à des réductions à partir de cette date ; les autres statuts peuvent être éligibles à une couverture du Marketplace, mais pas à des réductions. Les éventuelles réductions pour le reste de l’année 2026 sont confirmées dans votre demande sur le Marketplace.
Les titulaires d’un L-1A ou d’un O-1 peuvent-ils souscrire un contrat du Marketplace ?
Oui, sur la même base que les titulaires d’un E-2 : il s’agit dans les deux cas de statuts de non-immigrant relevant de la catégorie que HealthCare.gov présente comme pouvant être éligible. En pratique, de nombreux titulaires d’un L-1A ou d’un O-1 sont couverts par le contrat collectif de l’employeur américain, dont les règles déterminent si un conjoint et des enfants peuvent y être rattachés.
Combien coûte l’assurance santé aux États-Unis pour une famille d’immigrants ?
Cela dépend de l’âge, du lieu de résidence, de la consommation de tabac, de l’assurance ou non d’une famille et de la catégorie de contrat. HealthCare.gov indique que les primes peuvent être jusqu’à 3 fois plus élevées pour les personnes plus âgées, et que votre santé, vos antécédents médicaux ou votre sexe ne peuvent pas influer sur la prime. Le site n’indique aucun montant de prime, et nous n’en publions aucun.
Un contrat du Marketplace peut-il me refuser en raison d’une affection préexistante ?
Non. HealthCare.gov indique que tous les contrats du Marketplace doivent couvrir le traitement des affections médicales préexistantes, et qu’aucun contrat d’assurance ne peut vous refuser ni vous facturer davantage pour une affection que vous aviez avant le début de votre couverture. Les contrats maintenus sous clause d’antériorité (grandfathered plans) font exception, et les contrats privés internationaux suivent leurs propres conditions.
Quand puis-je m’inscrire après mon installation aux États-Unis ?
L’Open Enrollment s’étend du 1er novembre au 15 janvier. En dehors de cette période, HealthCare.gov range l’installation aux États-Unis depuis un pays étranger parmi les déménagements qui ouvrent droit à une Special Enrollment Period. Confirmez le calendrier applicable à votre cas sur HealthCare.gov, afin que votre couverture commence lorsque celle de votre pays d’origine prend fin.
L’assurance maladie légale allemande me couvre-t-elle aux États-Unis ?
Au titre du droit allemand, le ministère fédéral de la Santé indique que les prestations de l’assurance maladie légale ne sont en principe fournies qu’en Allemagne, avec des exceptions étroites pour les voyageurs. L’accord de sécurité sociale germano-américain ne couvre que les branches de l’assurance vieillesse. Ce qu’il advient de votre affiliation lors de votre départ se confirme auprès de votre caisse d’assurance maladie.
L’assurance de base suisse se poursuit-elle si je m’installe aux États-Unis ?
Au titre du droit suisse, l’Office fédéral de la santé publique indique que l’assurance maladie obligatoire prend en général fin lorsque vous quittez la Suisse, tandis que les salariés détachés à l’étranger restent en général assurés. Les autres personnes peuvent maintenir une couverture sur une base contractuelle auprès d’un assureur ; la question de savoir si cette possibilité est proposée pour les États-Unis se confirme auprès de votre assureur.
L’assurance maladie autrichienne est-elle valable aux États-Unis ?
Au titre du droit autrichien, l’ÖGK indique que l’accord de l’Autriche avec les États-Unis ne couvre que l’assurance vieillesse. Dans un État sans accord, vous payez vous-même les frais de traitement et pouvez soumettre les factures en vue d’un éventuel remboursement sur la base des tarifs conventionnels de l’ÖGK, et une assurance santé voyage privée est recommandée.
Mirabello vend-il des assurances santé ?
Non. Mirabello Consultancy ne vend pas d’assurance et ne recommande ni assureurs ni courtiers. Nous conseillons sur la voie d’immigration américaine, nous coordonnons le dossier avec un avocat américain en immigration indépendant et agréé, et nous vous aidons à planifier les questions de couverture, de fiscalité et de citoyenneté avant votre installation.
Prêt à explorer vos options ?
Un entretien confidentiel et sans engagement avec un spécialiste de Mirabello Consultancy. Précision suisse, portée mondiale, discrétion absolue.
Réservez votre consultation gratuite