2026年美国签证持有人的医疗保险：E-2、L-1A和O-1家庭能否获得保障？

E-2签证持有人能否在美国获得医疗保险？

可以。E-2条约投资者属于非移民，而HealthCare.gov的符合资格的移民身份清单包括“持非移民身份的个人”（Individual with Non-immigrant Status），并以工作签证、学生签证和“其他签证”为例。该页面并未逐一列出每个签证类别，因此E-2、E-1、L-1A和O-1没有被逐项列出；按我们的理解，它们属于该非移民类别，交易市场会在您申请时核查您的身份。

依据HealthCare.gov的资格指南，有三项基本条件适用于所有人：您必须居住在美国，是美国公民或美国国民或合法居留的非公民，且未被监禁。在交易市场购买的计划是受监管的美国医疗保险，而不是旅行保险，这正是它成为任何长期移居美国人士参考基准的原因。

医疗保险本身并不是E-2申请的组成部分。它属于移居计划的一部分，与我们E-2条约投资者签证页面上的签证途径，以及我们关于面向德国人、奥地利人和瑞士人的E-2签证指南中的各项问题并列。

谁属于交易市场所称的“合法居留”人士？

“合法居留”（lawfully present）是HealthCare.gov用于指称可以购买交易市场保险的非公民的术语。其关于合法居留移民的页面将这些人士分为符合条件的非公民、人道主义身份、持有效非移民签证者，以及依其他法律享有合法身份的人士。其另行列出的身份清单还包括绿卡持有人和已申请调整为绿卡身份的人士。下表概括了这对我们客户最常使用的美国途径意味着什么。

表中关于配偶和受养人的规则来自USCIS：E-2、L-1A和O-1。持E-2和L-1A身份的配偶也仍可申请工作许可，但工作无需持有该许可。

E-2持有人在2026年和2027年能否获得交易市场补助？

自2027年1月1日起，不能。HealthCare.gov指出，由于法律变更，自该日起只有合法永久居民、古巴或海地入境者以及《自由联系条约》（Compact of Free Association，COFA）移民符合补助条件，其他移民身份可能符合交易市场投保资格，但不享有补助。对于E-2、E-1、L-1A和O-1家庭而言，这意味着自2027计划年度起须支付全额保费。

对于仍符合条件的身份，HealthCare.gov的同一页面说明，年收入介于联邦贫困线100%至400%之间的人士，可能符合保费税收抵免的条件，并可在自付费用上获得额外补助。对于2026年剩余时间内的任何保险，您的家庭是否符合补助条件，须在您的交易市场申请中确认；我们不作任何一方面的假定。

E-2、L-1A或O-1家庭能否获得Medicaid或CHIP？

通常不能。依据HealthCare.gov，Medicaid和CHIP要求您满足所在州的收入和居住规则，并持有少数几种身份之一：合法永久居民、古巴或海地入境者、COFA移民，或在某些州，适用于孕妇和儿童的“合法居住”（lawfully residing）身份。绿卡持有人通常在取得该身份5年后才符合条件。HealthCare.gov还指出，对于满足州的所有其他条件但不具备符合资格的移民身份的人士，Medicaid可能承担紧急医疗状况的治疗费用。对于我们提供咨询的大多数家庭而言，Medicaid并不在计划之内，私人保险才是。

美国的医疗保险需要多少钱？

我们不公布任何保费数字，因为HealthCare.gov本身也没有给出：价格取决于您的居住地和投保对象，并且每个计划年度都会变化。HealthCare.gov关于保费的页面明确说明的是规则本身。保险公司只能使用五项因素：

• 年龄：年长者的保费最高可达年轻人的3倍。
• 所在地：您的居住地对保费有很大影响，因此您为企业选择的州和县十分重要。
• 吸烟情况：保险公司可向吸烟者多收取最高50%的保费。
• 个人或家庭投保：同时为配偶或子女投保的计划费用更高。
• 计划等级：铜级（Bronze）、银级（Silver）、金级（Gold）或白金级（Platinum）。

您的健康状况、病史和性别不得影响保费。计划等级说明了您在使用医疗服务时费用如何分担：平均而言，铜级计划支付60%，您支付40%；银级为70%和30%；金级为80%和20%；白金级为90%和10%。较低的保费通常意味着您在需要治疗时承担更大的份额。每一个交易市场计划都必须涵盖相同的10项基本健康福利，包括预防性服务，并且依据HealthCare.gov关于既往病症的说明，必须承担您在保险开始之前已有病症的治疗费用。

就家庭预算而言，这意味着在高成本地区，一对有子女的年长夫妇所需支付的全额保费是一项实实在在的支出，往往还与企业本身的成本并存。我们的移居美国指南列出了需要规划的其他费用。

不确定哪条美国途径适合您的家庭？签证途径影响的不仅是居留：它决定谁可以工作、谁可以加入雇主保险计划，以及何时可能适用补助。请与迈雷贝洛咨询（Mirabello Consultancy）预约免费咨询，我们会为您规划途径，并梳理您在移居之前需要与保险公司确认的问题。

移居美国后何时可以投保？

开放投保期（Open Enrollment）为每年11月1日至1月15日。在此期间之外，您通常需要特殊投保期（Special Enrollment Period），HealthCare.gov关于开放投保期之外投保的页面将从外国移居美国列为符合条件的迁居。失去其他符合条件的保险通常也可在60天内触发特殊投保期，而主动放弃保险通常则不能。HealthCare.gov还指出，如果您在过去60天内取得符合资格的移民身份，且这是您首个符合资格的身份，您可能符合条件。

实际操作中，请为抵达美国与美国保险生效第一天之间的空档期作好规划。短期国际保险或许可以填补这段空档，在您放弃本国保险之前，应与您的保险公司确认时间安排。

L-1A或O-1雇主是否提供医疗保险？

通常会，但取决于雇主。在L-1A下，您调派至属于您所在集团的一家美国公司；在O-1下，由美国雇主或代理人代您提交申请。如果该公司提供团体医疗保险计划，持L-1A或O-1身份的雇员通常与其他员工享有同等条件，而您的配偶和子女能否加入，则由该计划的规则决定。在签署雇佣条款之前，请核查计划的生效日期、您须承担的保费份额以及家庭保障。

在E-2下，您是投资者，并主导您自己的美国企业，因此除非您的公司设立保险计划，否则没有雇主为您提供保险。一家小型公司能否提供保险计划，以及您作为所有者能否加入，取决于该计划和州的规则，须与持牌美国保险专业人士确认。如果您作为公司所有者正在权衡这些途径，我们关于企业主选择E-2还是L-1A的比较列出了其他区别。

国际或外派人员医疗保险计划是否可以作为替代？

可以作为过渡，或与美国保险并用，但其运作方式不同。面向海外居住人士的国际医疗保险计划由私营保险公司销售，通常需经核保：保险公司可能询问健康问题，排除既往病症或对其收取更高费用，并对在美国的治疗自行设定限额。它们不是交易市场计划，因此上述交易市场规则，包括10项基本健康福利和对既往病症的保护，并不自动适用。

在依赖此类计划之前，请将其与交易市场计划逐项比较：在美国的治疗限额、是否设有年度上限、孕产和预防性护理、在美国如何理赔，以及您再次更换国家时保险是否延续。我们不推荐任何保险公司或经纪人，迈雷贝洛也不销售保险。

我的德国、瑞士或奥地利医疗保险在美国是否有效？

在大多数情况下，一旦您居住在美国，就不再有效。本国医疗保险法律因国家而异，因此下文将三个DACH体系分别列出，各自作为其本国的规则。其他国籍的人士适用其本国的规则。

德国

依据德国规则，德国联邦卫生部指出，法定医疗保险（GKV）的福利原则上仅在德国境内提供。在欧盟和欧洲经济区之外，对旅行者设有有限的例外，例如每个日历年最长六周、对须立即进行的治疗提供保障，且仅限于您因既往病症或年龄而无法购买私人旅行保险、并且您的医疗保险基金在您出行之前确认承保的情形。德美社会保障协定在此并无帮助：德国医疗保险联络处（DVKA）列明，德方仅养老保险分支在涵盖范围之内，医疗保险和长期护理保险均不在其内。当您迁移居住地时，您的会员资格、德国私人保单或休眠保单（Anwartschaft）将如何处理，须与您的医疗保险基金或保险公司确认。

瑞士

依据瑞士规则，瑞士联邦公共卫生局（BAG）指出，强制医疗保险通常在您离开瑞士之日终止。派驻海外的雇员通常仍须参加瑞士强制保险。对于移居欧盟、欧洲自由贸易联盟和英国以外地区的人士，BAG指出，其他人可以以合同方式延续保险，这是与保险公司订立的私人合同，而不是强制保险。您的保险公司是否提供这一安排，以及针对美国的条件如何，须与您的保险公司确认。

奥地利

依据奥地利规则，奥地利医疗保险基金（ÖGK）指出，奥地利与美国的协定仅涵盖养老保险。对于在未签订协定的国家患病的情形，ÖGK指出，您须自行支付治疗费用，可提交账单，以依据ÖGK合同费率申请可能的报销，并建议购买私人旅行医疗保险。对于将居住地迁至此类国家的退休人员，ÖGK指出，奥地利医疗保险随之终止，您必须自行安排在海外的保险。您以雇员或企业主身份移居时的具体情况，须与ÖGK或您的保险公司确认。

同样的逻辑也适用于税务和养老金，它们在离境时各自适用其规则；请参阅我们关于从德国、瑞士或奥地利移居后的美国税务的指南。

绿卡是否会改变我的医疗保险选择？

会，体现在两个方面。绿卡持有人是合法永久居民，依据HealthCare.gov，属于自2027年1月1日起仍符合交易市场补助条件的三个群体之一，但须视收入而定。Medicaid和CHIP也有可能适用，通常须经过5年等待期。我们提供咨询的绿卡途径包括EB-5、EB-1A和EB-2 NIW；每条途径都有各自的要求，USCIS依据每一项申请的实际情况作出处理。

医疗保险本身很少成为选择某条途径的理由，但它是比较中合理的一部分。我们的美国移民总览将所有途径并列对照。

迈雷贝洛咨询如何提供帮助

迈雷贝洛咨询（Mirabello Consultancy）就移民途径提供咨询，并与独立执业的持牌美国移民律师统筹协调每一个美国案件，由律师准备并递交申请。我们不销售保险，本文也不构成保险建议：我们帮助您及早提出正确的问题，使您家人的保险在移居之前而不是之后得到妥善安排。您也可以向Mira, by Mirabello咨询美国途径，获取初步指引，或与我们的团队交流。

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