US-Krankenversicherung für Visuminhaber 2026: Erhalten E-2-, L-1A- und O-1-Familien Versicherungsschutz?

Können Inhaber eines E-2-Visums in den USA eine Krankenversicherung erhalten?

Ja. Ein E-2 Treaty Investor ist ein Nichteinwanderer, und die Liste der berechtigten Einwanderungsstatus auf HealthCare.gov enthält „Individual with Non-immigrant Status“, mit Arbeitsvisa, Studentenvisa und „anderen Visa“ als Beispielen. Die Seite nennt nicht jede Visumkategorie, daher werden E-2, E-1, L-1A und O-1 nicht einzeln aufgeführt; nach unserem Verständnis fallen sie unter diese Kategorie der Nichteinwanderer, und der Marketplace prüft Ihren Status, wenn Sie den Antrag stellen.

Drei Grundvoraussetzungen gelten für alle, so der Leitfaden von HealthCare.gov zur Berechtigung: Sie müssen in den Vereinigten Staaten leben, US-Staatsbürger oder US-Staatsangehöriger oder ein rechtmäßig anwesender Nichtstaatsbürger sein und dürfen nicht inhaftiert sein. Ein über den Marketplace abgeschlossener Plan ist eine regulierte US-Krankenversicherung, keine Reiseversicherung; deshalb ist er der Bezugspunkt für alle, die langfristig in die USA ziehen.

Die Krankenversicherung ist nicht Teil des E-2-Antrags selbst. Sie gehört zum Umzugsplan, neben dem Visumweg auf unserer Seite zum E-2-Visum (Treaty Investor) und den Fragen in unserem Ratgeber zum E-2-Visum für Deutsche, Österreicher und Schweizer.

Wer gilt für den Marketplace als „rechtmäßig anwesend“?

„Rechtmäßig anwesend“ ist der Begriff, den HealthCare.gov für Nichtstaatsbürger verwendet, die eine Versicherung über den Marketplace abschließen können. Die Seite zu rechtmäßig anwesenden Einwanderern unterteilt sie in sogenannte qualified non-citizens, humanitäre Statusarten, Inhaber gültiger Nichteinwanderungsvisa und Personen mit rechtmäßigem Status nach anderen Gesetzen. Die gesonderte Liste der Statusarten enthält außerdem Inhaber einer Green Card und Personen, die die Statusanpassung zur Green Card beantragt haben. Die Tabelle fasst zusammen, was das für die US-Wege bedeutet, die unsere Klienten am häufigsten nutzen.

Die Regeln für Ehepartner und Angehörige in der Tabelle stammen von USCIS: E-2, L-1A und O-1. Der Ehepartner eines E-2- oder L-1A-Inhabers kann weiterhin eine Arbeitserlaubnis beantragen, braucht sie aber nicht, um zu arbeiten.

Erhalten E-2-Inhaber 2026 und 2027 Vergünstigungen über den Marketplace?

Ab dem 1. Januar 2027 nicht. HealthCare.gov gibt an, dass aufgrund einer Gesetzesänderung ab diesem Datum nur noch Lawful Permanent Residents, kubanische oder haitianische Einreisende und Migranten aus dem Compact of Free Association (COFA) Anspruch auf Vergünstigungen haben und dass andere Einwanderungsstatus für eine Versicherung über den Marketplace berechtigt sein können, aber nicht für Vergünstigungen. Für E-2-, E-1-, L-1A- und O-1-Familien bedeutet das die volle Prämie ab dem Planjahr 2027.

Für die Statusarten, die weiterhin Anspruch haben, erklärt die gleiche Seite von HealthCare.gov, dass ein Jahreseinkommen zwischen 100% und 400% der bundesweiten Armutsgrenze einen Anspruch auf den Premium Tax Credit begründen kann, mit zusätzlichen Vergünstigungen bei den selbst zu tragenden Kosten. Ob Ihr Haushalt für eine Versicherung im restlichen Jahr 2026 Anspruch auf Vergünstigungen hat, wird in Ihrem Marketplace-Antrag bestätigt; wir gehen weder vom einen noch vom anderen aus.

Können E-2-, L-1A- oder O-1-Familien Medicaid oder CHIP erhalten?

In der Regel nicht. Nach Angaben von HealthCare.gov setzen Medicaid und CHIP voraus, dass Sie die Einkommens- und Wohnsitzregeln Ihres Bundesstaats erfüllen und einen Status aus einer kurzen Liste innehaben: Lawful Permanent Resident, kubanischer oder haitianischer Einreisender, COFA-Migrant oder, in bestimmten Bundesstaaten, „lawfully residing“ für Schwangere und Kinder. Inhaber einer Green Card sind in der Regel erst 5 Jahre nach Erhalt dieses Status berechtigt. HealthCare.gov weist außerdem darauf hin, dass Medicaid die Behandlung eines medizinischen Notfalls für Personen übernehmen kann, die alle anderen Kriterien des Bundesstaats erfüllen, aber keinen berechtigten Einwanderungsstatus haben. Für die meisten Familien, die wir beraten, ist Medicaid nicht Teil des Plans, eine private Versicherung hingegen schon.

Was kostet eine Krankenversicherung in den USA?

Wir veröffentlichen keine Prämienbeträge, weil HealthCare.gov selbst keine nennt: Der Preis hängt davon ab, wo Sie leben und wen Sie versichern, und er ändert sich mit jedem Planjahr. Was die Seite von HealthCare.gov zu den Prämien sehr wohl angibt, sind die Regeln. Versicherer dürfen nur fünf Faktoren verwenden:

• Alter: Die Prämien können für ältere Menschen bis zu 3-mal höher sein als für jüngere.
• Wohnort: Wo Sie leben, wirkt sich stark auf Ihre Prämien aus; der Bundesstaat und das County, die Sie für Ihr Unternehmen wählen, spielen daher eine Rolle.
• Tabakkonsum: Versicherer können von Tabakkonsumenten bis zu 50% mehr verlangen.
• Einzel- oder Familienversicherung: Ein Plan, der auch einen Ehepartner oder Kinder versichert, kostet mehr.
• Plankategorie: Bronze, Silver, Gold oder Platinum.

Ihr Gesundheitszustand, Ihre Krankengeschichte und Ihr Geschlecht dürfen die Prämie nicht beeinflussen. Die Plankategorien beschreiben, wie die Kosten geteilt werden, sobald Sie Leistungen in Anspruch nehmen: Im Durchschnitt zahlt ein Bronze-Plan 60% und Sie zahlen 40%, bei Silver 70% und 30%, bei Gold 80% und 20% und bei Platinum 90% und 10%. Eine niedrigere Prämie bedeutet in der Regel einen größeren Anteil für Sie, wenn Sie eine Behandlung brauchen. Jeder Marketplace-Plan muss dieselben 10 wesentlichen Gesundheitsleistungen abdecken, einschließlich Vorsorgeleistungen, und muss nach den Angaben von HealthCare.gov zu Vorerkrankungen die Behandlung von Erkrankungen übernehmen, die Sie bereits vor Beginn Ihres Versicherungsschutzes hatten.

Für ein Familienbudget bedeutet das: Die volle Prämie für ein älteres Paar mit Kindern in einer Region mit hohen Kosten ist ein echter Kostenposten, oft neben den Kosten des Unternehmens selbst. Unser Ratgeber zum Auswandern in die USA listet die weiteren Kosten auf, die Sie einplanen sollten.

Sie sind nicht sicher, welcher US-Weg zu Ihrer Familie passt? Der Visumweg betrifft mehr als den Aufenthalt: Er bestimmt, wer arbeiten darf, wer einem Arbeitgeberplan beitreten kann und wann Vergünstigungen infrage kommen könnten. Buchen Sie Ihre kostenlose Beratung bei Mirabello Consultancy, und wir zeigen Ihnen Ihren Weg und die Fragen, die Sie vor dem Umzug mit Ihrem Versicherer klären sollten.

Wann kann ich mich nach dem Umzug in die USA anmelden?

Die Open Enrollment läuft jedes Jahr vom 1. November bis zum 15. Januar. Außerhalb dieses Zeitraums brauchen Sie in der Regel eine Special Enrollment Period, und die Seite von HealthCare.gov zur Anmeldung außerhalb der Open Enrollment führt einen Umzug aus dem Ausland in die USA als anerkannten Umzug auf. Auch der Verlust eines anderen anerkannten Versicherungsschutzes kann dazu berechtigen, in der Regel innerhalb von 60 Tagen, während eine freiwillige Kündigung des Schutzes in der Regel nicht dazu berechtigt. HealthCare.gov gibt außerdem an, dass Sie berechtigt sein können, wenn Sie innerhalb der letzten 60 Tage einen berechtigten Einwanderungsstatus erlangt haben, sofern dies Ihr erster berechtigter Status ist.

Planen Sie in der Praxis die Lücke zwischen Ihrer Ankunft und dem ersten Tag Ihres US-Versicherungsschutzes ein. Eine kurzfristige internationale Police kann sie überbrücken, und Ihr Zeitplan sollte mit Ihrem Versicherer abgestimmt werden, bevor Sie den Versicherungsschutz im Heimatland aufgeben.

Bietet ein Arbeitgeber beim L-1A oder O-1 eine Krankenversicherung?

Oft ja, aber das hängt vom Arbeitgeber ab. Beim L-1A wechseln Sie zu einem US-Unternehmen, das zu Ihrer Unternehmensgruppe gehört, und beim O-1 stellt ein US-Arbeitgeber oder Agent den Antrag für Sie. Bietet dieses Unternehmen einen Gruppenkrankenversicherungsplan an, sind Beschäftigte im L-1A- oder O-1-Status in der Regel zu denselben Bedingungen versichert wie andere Mitarbeitende, und die Regeln des Plans legen fest, ob Ihr Ehepartner und Ihre Kinder beitreten können. Prüfen Sie den Beginn des Plans, den Anteil der Prämie, den Sie zahlen, und die Familienversicherung, bevor Sie die Arbeitsbedingungen unterzeichnen.

Beim E-2 sind Sie der Investor und leiten Ihr eigenes US-Unternehmen; es gibt daher keinen Arbeitgeber, der Versicherungsschutz bietet, es sei denn, Ihr Unternehmen richtet einen Plan ein. Ob ein kleines Unternehmen einen solchen Plan anbieten kann und ob Sie als Inhaber ihm beitreten können, hängt vom Plan und von den Regeln des Bundesstaats ab und wird mit einer zugelassenen US-Versicherungsfachperson geklärt. Wenn Sie diese Wege als Unternehmensinhaber abwägen, legt unser Vergleich zwischen E-2 und L-1A für Unternehmensinhaber die weiteren Unterschiede dar.

Sind internationale Krankenversicherungen oder Expat-Pläne eine Alternative?

Sie können es sein, als Überbrückung oder neben einem US-Versicherungsschutz, aber sie funktionieren anders. Internationale Krankenversicherungen für Menschen, die im Ausland leben, werden von privaten Versicherern verkauft, oft mit Risikoprüfung: Der Versicherer kann Gesundheitsfragen stellen, Vorerkrankungen ausschließen oder dafür mehr verlangen und eigene Grenzen für Behandlungen in den USA festlegen. Sie sind keine Marketplace-Pläne; die oben beschriebenen Marketplace-Regeln, einschließlich der 10 wesentlichen Gesundheitsleistungen und des Schutzes bei Vorerkrankungen, gelten daher nicht automatisch.

Bevor Sie sich auf eine solche Versicherung verlassen, vergleichen Sie sie Punkt für Punkt mit einem Marketplace-Plan: Grenzen für Behandlungen in den USA, eine etwaige jährliche Höchstgrenze, Mutterschafts- und Vorsorgeleistungen, wie Leistungsfälle in den USA abgerechnet werden und ob der Schutz fortbesteht, wenn Sie erneut das Land wechseln. Wir empfehlen keinen Versicherer und keinen Makler, und Mirabello verkauft keine Versicherungen.

Deckt mich meine deutsche, Schweizer oder österreichische Krankenversicherung in den USA?

In den meisten Fällen nicht, sobald Sie dort leben. Das Krankenversicherungsrecht des Heimatlands unterscheidet sich von Land zu Land; die drei Systeme im DACH-Raum werden daher unten getrennt dargestellt, jeweils als Regel des eigenen Landes. Andere Staatsangehörigkeiten folgen den Regeln ihres eigenen Landes.

Deutschland

Nach deutschen Regeln gibt das Bundesministerium für Gesundheit an, dass die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) grundsätzlich nur in Deutschland erbracht werden. Außerhalb der EU und des EWR gibt es enge Ausnahmen für Reisende, etwa die Übernahme einer Behandlung, die unverzüglich erforderlich ist, für bis zu sechs Wochen je Kalenderjahr, und nur dann, wenn Sie wegen einer Vorerkrankung oder Ihres Alters keine private Reiseversicherung abschließen können und Ihre Krankenkasse den Schutz vor der Reise bestätigt. Das deutsch-amerikanische Sozialversicherungsabkommen hilft hier nicht weiter: Die Deutsche Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland (DVKA) führt auf deutscher Seite nur die Zweige der Rentenversicherung als erfasst auf, nicht die Kranken- oder Pflegeversicherung. Was mit Ihrer Mitgliedschaft, einer privaten deutschen Versicherung oder einer ruhenden Versicherung (Anwartschaft) geschieht, wenn Sie Ihren Wohnsitz verlegen, klären Sie mit Ihrer Krankenkasse oder Ihrem Versicherer.

Schweiz

Nach Schweizer Regeln gibt das Bundesamt für Gesundheit (BAG) an, dass die obligatorische Krankenversicherung in der Regel mit dem Tag endet, an dem Sie die Schweiz verlassen. Ins Ausland entsandte Arbeitnehmende bleiben in der Regel der obligatorischen Schweizer Versicherung unterstellt. Bei einem Umzug in ein Land außerhalb der EU, der EFTA und des Vereinigten Königreichs weist das BAG darauf hin, dass andere Personen die Versicherung auf vertraglicher Basis weiterführen können; das ist ein privater Vertrag mit einem Versicherer, keine obligatorische Versicherung. Ob Ihr Versicherer dies anbietet und zu welchen Bedingungen für die USA, klären Sie mit Ihrem Versicherer.

Österreich

Nach österreichischen Regeln gibt die Österreichische Gesundheitskasse (ÖGK) an, dass das Abkommen mit den USA nur die Pensionsversicherung umfasst. Bei Krankheit in einem Staat ohne Abkommen zahlen Sie die Behandlungskosten nach Angaben der ÖGK selbst, können die Rechnungen für eine mögliche Kostenerstattung auf Grundlage der Vertragstarife der ÖGK einreichen, und die ÖGK empfiehlt eine private Reisekrankenversicherung. Für Pensionisten, die ihren Wohnsitz in einen solchen Staat verlegen, gibt die ÖGK an, dass die österreichische Krankenversicherung endet und Sie selbst für Versicherungsschutz im Ausland sorgen müssen. Ihre eigene Lage, wenn Sie als Arbeitnehmer oder Unternehmensinhaber umziehen, klären Sie mit der ÖGK oder Ihrem Versicherer.

Dieselbe Logik gilt für Steuern und Renten, die beim Wegzug eigenen Regeln folgen; lesen Sie dazu unseren Ratgeber zu den US-Steuern nach dem Umzug aus Deutschland, der Schweiz oder Österreich.

Verändert eine Green Card meine Möglichkeiten bei der Krankenversicherung?

Ja, in zweierlei Hinsicht. Ein Inhaber einer Green Card ist ein Lawful Permanent Resident und gehört damit nach Angaben von HealthCare.gov zu den drei Gruppen, die ab dem 1. Januar 2027 weiterhin Anspruch auf Vergünstigungen über den Marketplace haben, abhängig vom Einkommen. Auch Medicaid und CHIP werden möglich, in der Regel nach der Wartezeit von 5 Jahren. Zu den Green-Card-Wegen, zu denen wir beraten, gehören EB-5, EB-1A und EB-2 NIW; jeder hat eigene Voraussetzungen, und USCIS wird zu jedem Antrag nach dessen eigenem Sachverhalt tätig.

Die Krankenversicherung allein ist selten ein Grund, einen Weg zu wählen, aber sie ist ein berechtigter Teil des Vergleichs. Unser Überblick über die Einwanderung in die USA stellt alle Wege nebeneinander.

Wie Mirabello Consultancy unterstützt

Mirabello Consultancy berät zum Einwanderungsweg und koordiniert jeden US-Fall mit einem unabhängigen, zugelassenen US-Einwanderungsanwalt, der die Anträge vorbereitet und einreicht. Wir verkaufen keine Versicherungen, und dieser Artikel ist keine Versicherungsberatung: Wir helfen Ihnen, die richtigen Fragen früh zu stellen, damit der Versicherungsschutz Ihrer Familie vor dem Umzug geregelt ist und nicht erst danach. Sie können auch Mira, by Mirabello, für eine erste Orientierung zu den US-Wegen fragen oder mit unserem Team sprechen.