Медицинская страховка в США для обладателей виз в 2026 году: могут ли семьи с E-2, L-1A и O-1 получить страховое покрытие?

Могут ли обладатели визы E-2 получить медицинскую страховку в США?

Да. Инвестор с визой E-2 Treaty Investor является неиммигрантом, и список иммиграционных статусов на HealthCare.gov, дающих право на страхование, включает «Individual with Non-immigrant Status», приводя в качестве примеров рабочие визы, студенческие визы и «другие визы». На странице не названа каждая визовая категория, поэтому E-2, E-1, L-1A и O-1 не перечислены по отдельности; в нашем прочтении они относятся к этой неиммиграционной категории, а Marketplace проверяет Ваш статус при подаче заявления.

Согласно руководству HealthCare.gov о праве на страхование, ко всем применяются три основных условия: Вы должны проживать в Соединённых Штатах, быть гражданином или подданным США либо законно находящимся в стране негражданином и не находиться в заключении. План, купленный на Marketplace, является регулируемым американским медицинским страхованием, а не туристическим полисом, поэтому он служит ориентиром для всех, кто переезжает в США на длительный срок.

Медицинская страховка не входит в саму петицию E-2. Она относится к плану переезда, наряду с визовым маршрутом на нашей странице о визе E-2 Treaty Investor и вопросами из нашего руководства о визе E-2 для граждан Германии, Австрии и Швейцарии.

Кто считается «законно находящимся в стране» для Marketplace?

Термином «законно находящиеся в стране» (lawfully present) HealthCare.gov обозначает неграждан, которые могут покупать страхование через Marketplace. Его страница о законно находящихся в стране иммигрантах делит их на неграждан, отвечающих установленным критериям, лиц с гуманитарными статусами, обладателей действующих неиммиграционных виз и лиц с законным статусом по другим законам. Отдельный список статусов также включает обладателей грин-карты и лиц, подавших заявление на корректировку статуса до статуса обладателя грин-карты. В таблице кратко показано, что это означает для маршрутов в США, которыми чаще всего пользуются наши клиенты.

Правила для супругов и иждивенцев в таблице взяты из USCIS: E-2, L-1A и O-1. Супруг или супруга при E-2 и L-1A всё же может запросить разрешение на работу, но для работы оно не требуется.

Получают ли обладатели E-2 льготы Marketplace в 2026 и 2027 годах?

С 1 января 2027 года нет. HealthCare.gov указывает, что в связи с изменением закона с этой даты право на льготы имеют только законные постоянные резиденты, въехавшие лица из Кубы или Гаити и мигранты по Договору о свободной ассоциации (Compact of Free Association, COFA), а другие иммиграционные статусы могут давать право на страхование через Marketplace, но не на льготы. Для семей с E-2, E-1, L-1A и O-1 это означает полный страховой взнос начиная с планового года 2027.

Для статусов, которые сохраняют это право, та же страница HealthCare.gov поясняет, что годовой доход от 100% до 400% федерального уровня бедности может давать право на налоговый кредит на страховые взносы (premium tax credit) с дополнительными льготами по собственным расходам. Для любого покрытия в оставшейся части 2026 года право Вашего домохозяйства на льготы подтверждается в Вашем заявлении на Marketplace; мы не исходим ни из того, ни из другого.

Могут ли семьи с E-2, L-1A или O-1 получить Medicaid или CHIP?

Как правило, нет. Согласно HealthCare.gov, для Medicaid и CHIP Вы должны отвечать требованиям своего штата по доходу и проживанию и иметь один из короткого списка статусов: законный постоянный резидент, въехавшее лицо из Кубы или Гаити, мигрант COFA или, в некоторых штатах, «законно проживающие» для беременных женщин и детей. Обладатели грин-карты, как правило, получают право только через 5 лет после получения этого статуса. HealthCare.gov также отмечает, что Medicaid может покрывать лечение неотложного состояния для лиц, которые отвечают всем остальным критериям штата, но не имеют иммиграционного статуса, дающего право. Для большинства семей, которых мы консультируем, Medicaid не входит в план, а частное покрытие входит.

Сколько стоит медицинская страховка в США?

Мы не публикуем размеры страховых взносов, потому что сам HealthCare.gov их не приводит: цена зависит от того, где Вы живёте и кого Вы страхуете, и меняется каждый плановый год. Однако страница HealthCare.gov о страховых взносах излагает сами правила. Страховщики могут использовать только пять факторов:

• Возраст: страховые взносы для пожилых людей могут быть до 3 раз выше, чем для молодых.
• Место проживания: то, где Вы живёте, сильно влияет на Ваши страховые взносы, поэтому штат и округ, которые Вы выбираете для своего бизнеса, имеют значение.
• Употребление табака: страховщики могут взимать с лиц, употребляющих табак, до 50% больше.
• Индивидуальное или семейное покрытие: план, который также покрывает супруга или супругу либо детей, стоит дороже.
• Категория плана: Bronze, Silver, Gold или Platinum.

Ваше здоровье, история болезни и пол не могут влиять на страховой взнос. Категории планов описывают, как распределяются расходы, когда Вы пользуетесь медицинской помощью: в среднем план Bronze оплачивает 60%, а Вы 40%, Silver 70% и 30%, Gold 80% и 20%, Platinum 90% и 10%. Более низкий страховой взнос обычно означает большую долю для Вас, когда Вам нужно лечение. Каждый план Marketplace должен покрывать одни и те же 10 основных видов медицинских услуг, включая профилактические услуги, и, согласно HealthCare.gov о ранее существовавших заболеваниях, должен покрывать лечение заболеваний, которые были у Вас до начала покрытия.

Для семейного бюджета это означает, что полный страховой взнос для пары старшего возраста с детьми в районе с высокими расходами является реальной статьёй расходов, часто наряду со стоимостью самого бизнеса. Наше руководство по переезду в США перечисляет другие расходы, которые нужно запланировать.

Не уверены, какой маршрут в США подходит Вашей семье? Визовый маршрут влияет не только на право проживания: он определяет, кто может работать, кто может присоединиться к плану работодателя и когда могут применяться льготы. Запишитесь на бесплатную консультацию в Mirabello Consultancy, и мы наметим Ваш маршрут и вопросы, которые нужно решить со страховщиком до переезда.

Когда можно зарегистрироваться после переезда в США?

Период открытой регистрации (Open Enrollment) длится ежегодно с 1 ноября по 15 января. Вне этого периода, как правило, нужен специальный период регистрации (Special Enrollment Period), и страница HealthCare.gov о регистрации вне периода открытой регистрации указывает переезд в США из другой страны как переезд, дающий право. Основанием также может служить утрата другого покрытия, отвечающего установленным критериям, как правило в течение 60 дней, тогда как добровольный отказ от покрытия, как правило, таким основанием не является. HealthCare.gov также указывает, что Вы можете иметь право, если получили иммиграционный статус, дающий право, в течение последних 60 дней, если это Ваш первый статус, дающий право.

На практике планируйте промежуток между прибытием и первым днём американского покрытия. Его может закрыть краткосрочный международный полис, а сроки следует подтвердить со страховщиком до того, как Вы откажетесь от страховки на родине.

Предоставляет ли работодатель при L-1A или O-1 медицинскую страховку?

Часто да, но это зависит от работодателя. При L-1A Вы переводитесь в американскую компанию, входящую в Вашу группу, а при O-1 американский работодатель или агент подаёт петицию от Вашего имени. Если эта компания предлагает групповой план медицинского страхования, сотрудники в статусе L-1A или O-1 обычно охвачены на тех же условиях, что и остальной персонал, а правила плана определяют, могут ли к нему присоединиться Ваш супруг или супруга и дети. Проверьте дату начала действия плана, долю страхового взноса, которую оплачиваете Вы, и покрытие семьи, прежде чем подписывать условия трудоустройства.

При E-2 Вы являетесь инвестором и руководите собственным американским бизнесом, поэтому работодателя, который предоставил бы покрытие, нет, если только Ваша компания не создаст план. Может ли небольшая компания его предложить и можете ли Вы как владелец к нему присоединиться, зависит от плана и правил штата и подтверждается с лицензированным американским специалистом по страхованию. Если Вы как владелец компании сравниваете эти маршруты, наше сравнение E-2 и L-1A для владельцев бизнеса описывает другие различия.

Являются ли международные планы или планы для экспатов альтернативой?

Могут быть, как временное решение или наряду с американским покрытием, но работают они иначе. Международные планы медицинского страхования для людей, живущих за рубежом, продают частные страховщики, часто на условиях андеррайтинга: страховщик может задавать вопросы о здоровье, исключать ранее существовавшие заболевания или повышать за них цену и устанавливать собственные ограничения на лечение в США. Они не являются планами Marketplace, поэтому описанные выше правила Marketplace, включая 10 основных видов медицинских услуг и защиту при ранее существовавших заболеваниях, к ним автоматически не применяются.

Прежде чем полагаться на такой план, сравните его построчно с планом Marketplace: ограничения на лечение в США, годовой лимит, если он есть, покрытие беременности и родов и профилактической помощи, порядок оплаты страховых случаев в США и сохранится ли покрытие, если Вы снова смените страну. Мы не рекомендуем ни одного страховщика или брокера, и Mirabello не продаёт страхование.

Покрывает ли меня в США моя германская, швейцарская или австрийская медицинская страховка?

В большинстве случаев нет, если Вы там проживаете. Законодательство о медицинском страховании в разных странах различается, поэтому три системы DACH описаны ниже отдельно, каждая как правило своей страны. Граждане других стран подчиняются правилам своих стран.

Германия

По германским правилам, как указывает Федеральное министерство здравоохранения Германии, услуги обязательного медицинского страхования (GKV) в принципе предоставляются только в Германии. За пределами ЕС и ЕЭЗ существуют узкие исключения для путешественников, например покрытие лечения, которое необходимо безотлагательно, на срок до шести недель в календарный год, и только если Вы не можете купить частную туристическую страховку из-за ранее существовавшего заболевания или возраста, а Ваша больничная касса подтверждает покрытие до поездки. Германо-американское соглашение о социальном обеспечении здесь не помогает: Германское связующее ведомство по медицинскому страхованию (DVKA) указывает, что с германской стороны соглашение охватывает только отрасли пенсионного страхования, а не медицинское страхование или страхование на случай долговременного ухода. Что происходит с Вашим членством, частным германским полисом или приостановленным полисом (Anwartschaft) при переносе места жительства, подтверждается с Вашей больничной кассой или страховщиком.

Швейцария

По швейцарским правилам, как указывает Федеральное ведомство здравоохранения Швейцарии (BAG), обязательное медицинское страхование, как правило, прекращается в день Вашего выезда из Швейцарии. Работники, командированные за рубеж, как правило, остаются в системе швейцарского обязательного страхования. Для лиц, переезжающих за пределы ЕС, ЕАСТ и Великобритании, BAG отмечает, что остальные могут продолжить страхование на договорной основе, что представляет собой частный договор со страховщиком, а не обязательное страхование. Предлагает ли это Ваш страховщик и на каких условиях для США, подтверждается с Вашим страховщиком.

Австрия

По австрийским правилам, как указывает Австрийская касса медицинского страхования (ÖGK), соглашение с США охватывает только пенсионное страхование. В случае болезни в государстве, с которым соглашения нет, ÖGK указывает, что Вы сами оплачиваете расходы на лечение, можете представить счета для возможного возмещения на основе договорных тарифов ÖGK, и рекомендует частную туристическую медицинскую страховку. Для пенсионеров, которые переносят место жительства в такое государство, ÖGK указывает, что австрийское медицинское страхование прекращается и что Вы должны самостоятельно позаботиться о страховании за рубежом. Ваше собственное положение при переезде в качестве работника или владельца бизнеса подтверждается с ÖGK или Вашим страховщиком.

Та же логика применяется к налогам и пенсиям, которые при выезде подчиняются собственным правилам; см. наше руководство по налогам США после переезда из Германии, Швейцарии или Австрии.

Меняет ли грин-карта мои возможности медицинского страхования?

Да, двумя способами. Обладатель грин-карты является законным постоянным резидентом, то есть относится к одной из трёх групп, которые, согласно HealthCare.gov, сохраняют право на льготы Marketplace с 1 января 2027 года, с учётом дохода. Также становятся возможными Medicaid и CHIP, как правило после 5-летнего периода ожидания. Маршруты к грин-карте, по которым мы консультируем, включают EB-5, EB-1A и EB-2 NIW; у каждого из них свои требования, и USCIS принимает меры по каждой петиции по существу.

Одна лишь медицинская страховка редко бывает причиной выбора маршрута, но она является вполне уместной частью сравнения. Наш обзор иммиграции в США сопоставляет все маршруты.

Как помогает Mirabello Consultancy

Mirabello Consultancy консультирует по иммиграционному маршруту и координирует каждое дело в США с независимым лицензированным американским иммиграционным адвокатом, который готовит и подаёт петиции. Мы не продаём страхование, и эта статья не является страховой консультацией: мы помогаем Вам заранее задать правильные вопросы, чтобы страховое покрытие Вашей семьи было решено до переезда, а не после него. Вы также можете обратиться к Mira, by Mirabello, для первичной ориентации по маршрутам в США или поговорить с нашей командой.