Due diligence CBI e agentes licenciados nas Caraíbas: guia 2026

A due diligence na cidadania por investimento (CBI) é a investigação de antecedentes que um governo caribenho realiza sobre cada requerente e sobre cada familiar adulto antes de conceder a cidadania, abrangendo identidade, antecedentes criminais, exposição a sanções, origem dos fundos e origem do património. Em 2026, as taxas de due diligence variam entre 5 000 USD por adulto em Granada e 10 000 USD para o requerente principal em São Cristóvão e Neves, e todos os pedidos têm de ser apresentados por um agente licenciado pelo governo.

Este guia da Mirabello Consultancy substitui uma longa série de artigos mais curtos sobre due diligence, licenciamento de agentes e o regulador regional proposto. Destina-se às famílias que querem compreender o processo de verificação antes de comprometerem capital, e a quem quer confirmar que o seu consultor é legítimo. Para as regras de cada programa para além da verificação, consulte o nosso guia complementar sobre as regras CBI das Caraíbas em vigor em 2026.

O que é a due diligence na cidadania por investimento?

A due diligence na cidadania por investimento é a verificação estruturada, realizada pelo governo, de que o requerente é quem diz ser, tem um registo legal limpo, não está sujeito a sanções nem sob investigação e obteve os fundos do investimento de forma lícita. Cada Unidade de Cidadania por Investimento (CIU) das Caraíbas exige-a ao requerente principal e aos dependentes mais velhos antes de emitir qualquer aprovação.

A due diligence não é uma formalidade acrescentada ao investimento. É a razão pela qual os programas existem na sua forma atual: os passaportes oferecem um acesso sem visto negociado com base no entendimento de que o Estado emissor sabe exatamente quem naturaliza. Um governo que aprove a pessoa errada coloca em risco os privilégios de viagem de todos os seus cidadãos, pelo que as unidades têm todo o interesse em recusar um pedido que deixe perguntas sem resposta. Para um requerente com um historial limpo e um património bem documentado, uma verificação rigorosa é uma proteção: é ela que mantém o valor do passaporte depois de o deter.

Na prática, a due diligence tem três camadas. A primeira é o próprio processo: documentos certificados, certidões de registo criminal, referências bancárias e um relato escrito de como o seu património foi construído. A segunda é a verificação independente: triagem face a listas de sanções e de vigilância, imprensa desfavorável e registos públicos, com investigações de antecedentes encomendadas pela unidade. A terceira é a camada humana: uma entrevista, hoje parte normal do processo em vários programas, na qual o requerente explica o seu percurso e a finalidade do pedido.

Quem realiza a due diligence aos requerentes CBI das Caraíbas?

A due diligence CBI das Caraíbas é realizada pela Unidade de Cidadania por Investimento de cada país, que encomenda verificações de antecedentes independentes e analisa os resultados antes de decidir. Em 2026, as cinco unidades são a CIU de Antígua e Barbuda, a CIU de São Cristóvão e Neves, a CBIU de Dominica, a Agência de Migração por Investimento de Granada e a Unidade de Cidadania por Investimento de Santa Lúcia.

O agente licenciado tem também um dever próprio. Antes de apresentar um processo, espera-se que conheça o seu cliente: que verifique a identidade, analise os documentos e se certifique de que o pedido é credível. Um bom agente recusa processos frágeis ou sem explicação, em vez de transferir o risco para o governo, porque um agente cujos pedidos são repetidamente recusados prejudica a sua reputação junto da unidade que o licencia. É por isso que a qualidade do seu consultor conta tanto como a escolha do programa.

Os bancos que recebem a sua contribuição acrescentam outra verificação. Os fundos circulam através de instituições financeiras reguladas, que aplicam os seus próprios controlos de prevenção do branqueamento de capitais às transferências de montante elevado, pelo que a documentação que prepara para o governo deve satisfazer também um responsável de conformidade num banco correspondente.

Quais são as taxas de due diligence em cada programa CBI das Caraíbas?

Em 2026, as taxas de due diligence CBI das Caraíbas vão de 5 000 USD para o requerente principal em Granada a 10 000 USD em São Cristóvão e Neves, com Dominica a 7 500 USD, Santa Lúcia a 8 000 USD e Antígua e Barbuda a 8 500 USD. As taxas dos dependentes variam consoante o programa e a idade, e são cobradas além da contribuição mínima.

A due diligence é apenas um dos encargos governamentais. Antígua e Barbuda acrescenta uma taxa de processamento governamental de 10 000 USD para um único requerente ou de 20 000 USD para uma família até quatro pessoas, publicada na tabela oficial de taxas de Antígua e Barbuda. Dominica acrescenta uma taxa de processamento de 1 000 USD por pedido, uma taxa de entrevista de 1 000 USD e uma taxa de certificado de 500 USD por pessoa, publicadas pela CBIU de Dominica. Os agentes licenciados cobram também honorários profissionais, que não são fixados pelos governos e variam consoante a empresa; peça por isso um orçamento escrito e discriminado antes de assinar.

O que verifica realmente o processo de due diligence?

A due diligence CBI verifica cinco aspetos: identidade, antecedentes criminais e legais, exposição a sanções e a funções políticas, origem dos fundos e origem do património, e reputação. Cada unidade caribenha espera que todos os adultos do pedido sejam aprovados, pelo que uma única questão por esclarecer relativa a um cônjuge ou a um filho adulto pode atrasar ou bloquear o processo de toda a família.

• Identidade e estado civil. Passaportes, cartões de identificação nacionais, certidões de nascimento e de casamento e quaisquer documentos de alteração de nome têm de estar certificados e ser coerentes entre si. Grafias inconsistentes nos vários documentos estão entre as causas mais frequentes de pedidos de esclarecimento evitáveis.
• Antecedentes criminais e legais. São exigidas certidões de registo criminal do país da sua cidadania e dos países onde viveu. Os processos pendentes, e não apenas as condenações, são relevantes.
• Sanções e exposição política. Os requerentes são verificados face às listas internacionais de sanções. As pessoas politicamente expostas não são automaticamente excluídas, mas os seus processos são alvo de escrutínio reforçado e exigem uma documentação particularmente clara.
• Origem dos fundos e origem do património. A origem dos fundos é o dinheiro concreto utilizado no investimento; a origem do património é a forma como a sua fortuna global foi construída. As unidades esperam que ambas estejam documentadas, por exemplo através de contas de sociedades, contratos de venda, documentos de herança, declarações fiscais e extratos bancários.
• Reputação e imprensa. A imprensa desfavorável é analisada. Um litígio antigo e resolvido raramente é um problema se o declarar e o explicar; um litígio não declarado que os investigadores descubram é um problema muito maior.

A divulgação é o princípio orientador. As empresas de due diligence são pagas para encontrar o que o requerente omite, e uma omissão que venha a lume durante a investigação é bastante mais prejudicial do que o facto em si teria sido. Se alguma coisa no seu historial precisar de explicação, aborde-a com o seu consultor logo no início, antes de pagar qualquer taxa ao governo.

Os familiares passam por due diligence em separado?

Os familiares passam por due diligence em separado em todos os programas CBI das Caraíbas: cada dependente adulto é verificado por direito próprio, e as taxas são cobradas por pessoa a partir de determinada idade. Em São Cristóvão e Neves, por exemplo, cada dependente com 16 anos ou mais acarreta uma taxa de due diligence de 7 500 USD, além dos 10 000 USD do requerente principal.

Os limites de idade diferem. Dominica cobra 4 000 USD por cada dependente com 16 anos ou mais, enquanto Antígua e Barbuda cobra por escalões, desde a isenção para crianças com menos de 12 anos até 4 000 USD para dependentes com 18 anos ou mais. Para uma família com filhos adultos ou progenitores dependentes, a rubrica da due diligence pode assim tornar-se uma parte significativa do orçamento, e um perfil frágil de um adulto afeta todos os que constam do processo. Se um familiar tiver um historial complicado, pode ser mais prudente ponderar se essa pessoa deve ser incluída no pedido principal ou considerada separadamente mais tarde.

Acrescentar um dependente depois de concedida a cidadania desencadeia uma nova verificação. São Cristóvão e Neves, por exemplo, exige que o cidadão e os dependentes elegíveis se submetam de novo à due diligence quando é acrescentado um cônjuge ou um filho após a concessão da cidadania, pelo que é geralmente mais eficiente incluir todos os familiares elegíveis desde o início.

O que é um agente CBI licenciado ou autorizado?

Um agente CBI licenciado ou autorizado é uma empresa ou um indivíduo aprovado por um governo caribenho para apresentar pedidos de cidadania por investimento e comunicar com a unidade em nome do requerente. Em 2026, nenhum dos cinco programas caribenhos aceita pedidos diretamente dos investidores: todos os processos têm de ser apresentados por um agente aprovado pelo governo.

A terminologia difere consoante o país, mas o princípio é o mesmo:

• Antígua e Barbuda utiliza «Agentes Licenciados». O aviso de precaução oficial de Antígua e Barbuda afirma que os requerentes só podem apresentar o pedido através de um Agente Licenciado e que a publicidade ao programa é proibida sem autorização da unidade.
• São Cristóvão e Neves faz de «Selecionar um Agente Autorizado» o primeiro passo do pedido, na página oficial da CIU de São Cristóvão e Neves sobre a contribuição.
• Dominica pede aos requerentes que escolham um Agente Autorizado ou promotor oficial que conste do sítio Web da CBIU.
• Granada utiliza um sistema de dois níveis: um Agente Internacional de Marketing Autorizado trabalha com um Agente Local Autorizado, e a Agência de Migração por Investimento de Granada declara que os pedidos não podem ser submetidos diretamente ao Comité de Cidadania por Investimento.
• Santa Lúcia exige que os pedidos sejam apresentados por um agente autorizado, ao abrigo da sua Lei da Cidadania por Investimento, e o Governo de Santa Lúcia publica os agentes que autorizou.

Muitos consultores, incluindo empresas internacionais, não apresentam eles próprios os processos: preparam e analisam o pedido e trabalham depois com um agente licenciado localmente, que o submete. Este arranjo é normal e legítimo, desde que saiba qual o agente licenciado que irá apresentar o seu pedido e consiga confirmar esse agente na lista oficial.

Como verificar se um agente CBI está realmente licenciado?

Verifica-se um agente CBI encontrando o nome da empresa na lista oficial publicada pela unidade governamental competente e confirmando depois que os contactos dessa lista correspondem às pessoas com quem está a tratar. Cada programa caribenho publica a sua própria lista, e uma licença num país não autoriza um agente a apresentar pedidos noutro.

Uma rotina prática de verificação demora menos de uma hora:

1. Pergunte por escrito qual o agente licenciado ou autorizado que irá submeter o seu pedido, em que país e com que licença ou nome de registo.
2. Abra o sítio oficial por si próprio, escrevendo o endereço do governo em vez de seguir uma ligação que lhe tenham enviado, e localize a lista de agentes licenciados ou autorizados.
3. Compare os dados: a designação legal, a morada e o domínio do correio eletrónico devem corresponder à lista oficial. Um nome semelhante não é uma correspondência.
4. Verifique para onde vai o seu dinheiro. A contribuição de investimento é paga a uma conta do governo ou a um mecanismo de depósito em garantia aprovado pelo governo, nunca a uma conta pessoal, e deve receber documentação que permita seguir o rasto do pagamento.
5. Conserve o registo documental: carta de mandato, tabela de honorários, recibos e cópias de tudo o que for submetido em seu nome.

O aviso de precaução de Antígua e Barbuda diz-o com clareza: os investidores devem assegurar-se de que trabalham apenas com agentes e prestadores de serviços devidamente aprovados, para proteger os seus dados pessoais e financeiros. O mesmo conselho aplica-se a todos os programas.

Quais são os sinais de alerta de um consultor CBI sem licença ou pouco fiável?

Os sinais de alerta mais claros de um consultor CBI pouco fiável são um preço inferior ao mínimo governamental publicado, a promessa de aprovação garantida, o pedido para pagar a contribuição a uma conta privada e a relutância em indicar o agente licenciado que irá apresentar o pedido. Qualquer um destes sinais é motivo para parar antes de pagar o que quer que seja.

• Preços abaixo do mínimo oficial. Cada governo publica a sua contribuição mínima: 230 000 USD para Antígua e Barbuda, 250 000 USD para São Cristóvão e Neves, 200 000 USD para Dominica, 235 000 USD para Granada e 240 000 USD para Santa Lúcia. Uma oferta que fique abaixo destes valores ou não é o que afirma ser, ou assenta num mecanismo que o governo não reconhece. O sítio oficial de Antígua e Barbuda declara que os descontos não são suportados.
• Aprovação prometida. Nenhum consultor pode prometer o resultado da due diligence de um governo. Uma empresa de reputação pode dizer-lhe se o seu perfil é sólido e que riscos identifica; não pode prometer uma decisão que pertence ao Estado.
• Instruções de pagamento invulgares. Pedidos para pagar contribuições governamentais através de contas pessoais, criptomoedas ou intermediários terceiros que não consiga associar ao governo são sinais de alerta graves.
• Alegações de estatuto especial. Qualquer alegação de posição exclusiva junto de um governo, ou de ser um «benfeitor designado», deve ser confirmada junto da unidade oficial. São Cristóvão e Neves, por exemplo, designa ele próprio os projetos aprovados e os benfeitores públicos; o marketing de um agente não confere esse estatuto.
• Pressão e prazos artificiais. Os avisos urgentes de que «as regras mudam no próximo mês» foram amplamente utilizados em 2026 a propósito de reformas regionais que não tinham entrado em vigor. Encare com ceticismo qualquer prazo que não seja publicado pelo governo.

A ECCIRA está a licenciar agentes CBI em 2026?

A ECCIRA, a Eastern Caribbean Citizenship by Investment Regulatory Authority, não licencia agentes CBI em 2026. O acordo que a cria foi assinado em setembro de 2025 e a Autoridade foi estabelecida em dezembro de 2025, com sede em Granada, mas ainda não está em funcionamento; o licenciamento de agentes continua a ser da responsabilidade de cada unidade nacional.

O Banco Central das Caraíbas Orientais prevê que a ECCIRA comece a funcionar ainda em 2026, sem data de início anunciada; o objetivo inicial de abril de 2026 foi ultrapassado. As propostas debatidas para o quadro regional incluem 30 dias de presença nos primeiros cinco anos após a cidadania (com pelo menos cinco dias no primeiro ano), um passaporte inicial de cinco anos que seria renovado para dez anos e a recolha biométrica regional obrigatória. Nenhuma destas propostas é lei. Normas comuns para os agentes fizeram também parte da discussão regional, mas, até a ECCIRA entrar em funcionamento e as suas regras serem publicadas, a lista que importa é a nacional. O nosso guia dedicado, ECCIRA explicada, acompanha em pormenor o estado da Autoridade.

A lição prática para os requerentes é não calendarizar uma decisão em função de um regulador que ainda não iniciou funções. Planeie com base nas regras que se aplicam hoje, escolha um programa pelos seus méritos e assegure-se de que o seu processo satisfaria, de qualquer modo, um regime mais exigente. Um pedido bem preparado e integralmente divulgado é a melhor proteção contra qualquer endurecimento futuro.

Que regras posteriores à aprovação estão efetivamente em vigor em 2026?

Três regras nacionais estão em vigor em 2026: Antígua e Barbuda exige que os cidadãos por investimento passem 5 dias no país nos primeiros 5 anos, São Cristóvão e Neves exige a inscrição biométrica e o Reino Unido exige um visto de visita aos titulares de passaportes de Dominica e de Santa Lúcia. Granada, Dominica e Santa Lúcia não impõem qualquer requisito de presença.

• Antígua e Barbuda: 5 dias nos primeiros 5 anos após a cidadania é a lei atual; foi apresentado um projeto de lei que propõe 30 dias, mas não é lei.
• São Cristóvão e Neves: a inscrição biométrica nacional foi lançada a 14 de abril de 2026, e os atuais cidadãos por investimento têm de se inscrever até 31 de julho de 2027. Os pormenores constam da página oficial de biometria de São Cristóvão e Neves.
• Visitas ao Reino Unido: os titulares de passaportes de Dominica precisam de um visto de visita para o Reino Unido (desde 19 de julho de 2023), tal como os titulares de passaportes de Santa Lúcia (desde 5 de março de 2026). Os titulares de passaportes de Antígua e Barbuda, de São Cristóvão e Neves e de Granada visitam o Reino Unido sem visto, com uma Autorização Eletrónica de Viagem (ETA).

Estas obrigações são importantes para o planeamento da due diligence porque mostram o que os governos esperam agora dos cidadãos: uma ligação efetiva e verificável e um registo limpo que se mantém depois da aprovação. Para renovações e marcações biométricas, consulte o nosso guia de renovação de passaportes CBI.

Quanto tempo demora a due diligence?

A due diligence é a fase isolada mais longa de um pedido CBI das Caraíbas, e a sua duração depende muito mais da qualidade do processo do que do programa. São Cristóvão e Neves publica um prazo de decisão de 120 a 180 dias a contar da confirmação de receção do pedido, durante o qual a unidade informa se um processo é aprovado em princípio, recusado ou adiado.

Os processos mais rápidos partilham as mesmas características: documentos certificados completos na apresentação, uma origem do património clara e comprovada, dados pessoais coerentes em todos os documentos e respostas rápidas a qualquer pedido de esclarecimento da unidade. Os mais lentos partilham o oposto: certidões de registo criminal em falta, traduções que não correspondem aos originais e narrativas de património que assentam em afirmações e não em provas. Um perfil complexo, como vários interesses empresariais em diferentes jurisdições, não é um problema em si; exige apenas mais preparação antes de o processo ser apresentado.

O que acontece se um pedido CBI não passar a due diligence?

Um pedido CBI que não passe a due diligence é recusado, e o investidor perde normalmente as taxas de due diligence já pagas, porque essas taxas financiam a própria investigação. Antígua e Barbuda, por exemplo, declara que a sua taxa de due diligence é paga na apresentação e não é reembolsável, e que 10% da sua taxa de processamento governamental também é paga, e não é reembolsável, na apresentação, ficando o saldo devido após uma carta de aprovação.

As unidades nem sempre explicam uma recusa, e uma recusa num programa é relevante para os pedidos noutros: os formulários perguntam se já lhe foi recusada a cidadania ou um visto, e uma resposta falsa é, em si mesma, motivo de recusa. É este o argumento mais forte a favor de uma triagem prévia honesta. Um bom consultor dir-lhe-á antes de se candidatar se o seu perfil dificilmente passará, ou que programa tem requisitos mais adequados às suas circunstâncias, em vez de cobrar honorários por um pedido que espera ver falhar.

Vários programas restringem ou suspendem também pedidos de determinadas nacionalidades, e essas listas mudam. As restrições são definidas por cada governo e nem sempre são publicadas na íntegra, pelo que deve confirmar a sua elegibilidade junto da unidade, através do agente licenciado, antes de preparar quaisquer documentos.

Como aborda a Mirabello Consultancy a due diligence?

A Mirabello Consultancy aborda a due diligence como uma disciplina de triagem prévia: analisamos o seu perfil, a origem do seu património e a composição da sua família antes de qualquer taxa governamental ser paga, e só recomendamos um programa quando esperamos que o processo seja aprovado. A nossa equipa possui a certificação ACAMS em prevenção do branqueamento de capitais e é membro do Investment Migration Council.

A partir dos nossos escritórios em Zurique, no Dubai e em Hong Kong RAE, tratámos mais de 250 casos de cidadania por investimento, com uma taxa de aprovação de 99%. Esse historial resulta de recusarmos apresentar processos frágeis, e não de qualquer acesso especial: as decisões pertencem exclusivamente aos governos. Indicamos a cada cliente qual o agente licenciado ou autorizado que apresentará o pedido, nunca aceitamos contribuições governamentais nas nossas contas e trabalhamos em 11 idiomas, para que as famílias compreendam todos os documentos que assinam. Para comparar os cinco programas lado a lado, consulte a nossa comparação da cidadania por investimento nas Caraíbas em 2026 ou o nosso guia dos melhores programas de cidadania por investimento.

Para contexto sobre as normas internacionais que moldam a verificação CBI, as orientações da OCDE sobre residência e cidadania por investimento explicam como as autoridades fiscais tratam os documentos de migração por investimento, e o Grupo de Ação Financeira (GAFI) define as normas de prevenção do branqueamento de capitais que sustentam as verificações da origem dos fundos.