Due diligence en gelicentieerde agenten bij Caribische CBI: gids 2026

Due diligence bij staatsburgerschap door investering (CBI) is het achtergrondonderzoek dat een Caribische overheid uitvoert naar elke aanvrager en elk volwassen gezinslid voordat staatsburgerschap wordt verleend, met controle van identiteit, strafrechtelijk verleden, blootstelling aan sancties, herkomst van middelen en herkomst van vermogen. In 2026 lopen de kosten voor due diligence van USD 5.000 per volwassene in Grenada tot USD 10.000 voor de hoofdaanvrager in Saint Kitts en Nevis, en elke aanvraag moet worden ingediend door een agent met een licentie van de overheid.

Deze gids van Mirabello Consultancy vervangt een lange reeks kortere artikelen over due diligence, het licentiëren van agenten en de voorgestelde regionale toezichthouder. De gids is geschreven voor gezinnen die het screeningsproces willen begrijpen voordat zij kapitaal vastleggen, en voor iedereen die wil controleren of zijn adviseur te vertrouwen is. Voor de regels per programma buiten de screening verwijzen wij naar onze begeleidende gids over de Caribische CBI-regels die in 2026 van kracht zijn.

Wat is due diligence bij staatsburgerschap door investering?

Due diligence bij staatsburgerschap door investering is de gestructureerde controle van de overheid of een aanvrager is wie hij zegt te zijn, een schone strafrechtelijke staat van dienst heeft, niet onder sancties valt of wordt onderzocht en de investeringsmiddelen op rechtmatige wijze heeft verworven. Elke Caribische Citizenship by Investment Unit (CIU) eist dit voor de hoofdaanvrager en oudere gezinsleden voordat er een goedkeuring wordt afgegeven.

Due diligence is geen formaliteit die aan de investering is toegevoegd. Het is de reden dat de programma's in hun huidige vorm bestaan: de paspoorten bieden visumvrije toegang die is bedongen op grond van het uitgangspunt dat de uitgevende staat precies weet wie hij naturaliseert. Een overheid die de verkeerde persoon goedkeurt, brengt de reisprivileges van elke staatsburger in gevaar, dus units hebben er alle belang bij een aanvraag af te wijzen waarbij vragen onbeantwoord blijven. Voor een aanvrager met een schone achtergrond en goed gedocumenteerd vermogen is een strenge screening een bescherming: zij zorgt ervoor dat het paspoort waardevol blijft nadat u het bezit.

In de praktijk kent due diligence drie lagen. De eerste is het dossier zelf: gewaarmerkte documenten, uittreksels uit het strafregister, bankreferenties en een schriftelijke toelichting op de wijze waarop uw vermogen is opgebouwd. De tweede is onafhankelijke verificatie: controle aan de hand van sancties- en waakzaamheidslijsten, negatieve berichtgeving in de media en openbare registers, met achtergrondonderzoeken in opdracht van de unit. De derde is de menselijke laag: een interview, dat in verschillende programma's inmiddels een standaardonderdeel van het proces is, waarin de aanvrager zijn achtergrond en het doel van de aanvraag toelicht.

Wie voert de due diligence uit bij Caribische CBI-aanvragers?

De due diligence bij Caribische CBI wordt uitgevoerd door de eigen Citizenship by Investment Unit van elk land, die onafhankelijke achtergrondcontroles laat uitvoeren en de resultaten beoordeelt voordat er een besluit wordt genomen. In 2026 zijn de vijf units de CIU van Antigua en Barbuda, de CIU van Saint Kitts en Nevis, de CBIU van Dominica, de Investment Migration Agency van Grenada en de Citizenship by Investment Unit van Saint Lucia.

De gelicentieerde agent heeft daarnaast een eigen zorgplicht. Voordat een agent een dossier indient, wordt van hem verwacht dat hij zijn cliënt kent: dat hij de identiteit verifieert, de documenten beoordeelt en zich ervan vergewist dat de aanvraag geloofwaardig is. Een goede agent wijst zwakke of onverklaarde dossiers af in plaats van het risico door te schuiven naar de overheid, omdat een agent wiens aanvragen herhaaldelijk worden afgewezen zijn aanzien schaadt bij de unit die hem een licentie verleent. Daarom is de kwaliteit van uw adviseur net zo belangrijk als de keuze van het programma.

De banken die uw bijdrage ontvangen, voegen nog een controle toe. Het geld loopt via gereguleerde financiële instellingen, die voor grote inkomende overboekingen hun eigen controles ter bestrijding van witwassen toepassen, dus de documentatie die u voor de overheid voorbereidt, moet ook een compliance officer bij een correspondentbank tevredenstellen.

Hoeveel bedragen de kosten voor due diligence in elk Caribisch CBI-programma?

De kosten voor due diligence bij Caribische CBI lopen in 2026 uiteen van USD 5.000 voor de hoofdaanvrager in Grenada tot USD 10.000 in Saint Kitts en Nevis, met Dominica op USD 7.500, Saint Lucia op USD 8.000 en Antigua en Barbuda op USD 8.500. De bedragen voor gezinsleden ten laste verschillen per programma en per leeftijd en komen bovenop de minimale bijdrage.

Due diligence is slechts een van de overheidskosten. Antigua en Barbuda rekent daarnaast leges voor de verwerking van USD 10.000 voor één aanvrager of USD 20.000 voor een gezin van maximaal vier personen, gepubliceerd in het officiële tarievenoverzicht van Antigua en Barbuda. Dominica rekent leges voor de verwerking van USD 1.000 per aanvraag, leges voor het interview van USD 1.000 en leges voor het certificaat van USD 500 per persoon, gepubliceerd door de CBIU van Dominica. Gelicentieerde agenten rekenen daarnaast professionele honoraria, die niet door de overheden worden vastgesteld en per kantoor verschillen; vraag daarom om een schriftelijke, gespecificeerde offerte voordat u tekent.

Wat controleert het due-diligenceproces precies?

CBI-due diligence controleert vijf zaken: identiteit, strafrechtelijk en juridisch verleden, sancties en politieke blootstelling, herkomst van middelen en herkomst van vermogen, en reputatie. Elke Caribische unit verwacht dat elke volwassene op de aanvraag slaagt, dus één onverklaard punt bij een echtgenoot of volwassen kind kan het dossier van het hele gezin vertragen of blokkeren.

• Identiteit en burgerlijke staat. Paspoorten, nationale identiteitskaarten, geboorte- en huwelijksakten en eventuele documenten over naamswijziging moeten gewaarmerkt zijn en onderling consistent. Afwijkende spellingen tussen documenten zijn een van de meest voorkomende oorzaken van vermijdbare vragen.
• Strafrechtelijk en juridisch verleden. Een uittreksel uit het strafregister is vereist uit het land van uw staatsburgerschap en uit de landen waar u hebt gewoond. Lopende procedures, niet alleen veroordelingen, zijn relevant.
• Sancties en politieke blootstelling. Aanvragers worden getoetst aan internationale sanctielijsten. Politiek prominente personen worden niet automatisch uitgesloten, maar hun dossiers worden extra kritisch bekeken en vragen om bijzonder duidelijke documentatie.
• Herkomst van middelen en herkomst van vermogen. De herkomst van middelen is het specifieke geld dat voor de investering wordt gebruikt; de herkomst van vermogen is de wijze waarop uw totale vermogen is opgebouwd. De units verwachten dat beide worden gedocumenteerd, bijvoorbeeld met jaarrekeningen van ondernemingen, koopovereenkomsten, erfdocumenten, belastingaangiften en bankafschriften.
• Reputatie en media. Negatieve berichtgeving in de media wordt beoordeeld. Een oud, opgelost geschil is zelden een probleem als u het meldt en toelicht; een geschil dat u niet hebt gemeld en dat de onderzoekers vinden, is een veel groter probleem.

Openheid is het leidende beginsel. Due-diligencebureaus worden betaald om te vinden wat een aanvrager weglaat, en een weglating die tijdens het onderzoek aan het licht komt, is veel schadelijker dan het onderliggende feit zou zijn geweest. Als er iets in uw verleden is dat toelichting vraagt, bespreek dat dan aan het begin met uw adviseur, voordat er leges aan de overheid worden betaald.

Doorlopen gezinsleden de due diligence afzonderlijk?

Gezinsleden doorlopen de due diligence in elk Caribisch CBI-programma afzonderlijk: elke volwassene ten laste wordt op eigen titel gescreend, en er worden kosten per persoon in rekening gebracht boven een leeftijdsgrens. In Saint Kitts en Nevis geldt bijvoorbeeld voor elk gezinslid ten laste van 16 jaar of ouder een bedrag van USD 7.500 voor due diligence, bovenop de USD 10.000 van de hoofdaanvrager.

De leeftijdsgrenzen verschillen. Dominica rekent USD 4.000 voor elk gezinslid ten laste van 16 jaar of ouder, terwijl Antigua en Barbuda per leeftijdsklasse rekent, van geen kosten voor kinderen jonger dan 12 jaar tot USD 4.000 voor gezinsleden ten laste van 18 jaar en ouder. Voor een gezin met volwassen kinderen of ouders ten laste kan de post due diligence daardoor een betekenisvol deel van het budget worden, en een zwak profiel van één volwassen gezinslid raakt iedereen op het dossier. Heeft een gezinslid een ingewikkeld verleden, dan kan het verstandiger zijn te bespreken of die persoon in de hoofdaanvraag moet worden opgenomen of later afzonderlijk moet worden overwogen.

Het toevoegen van een gezinslid nadat het staatsburgerschap is verleend, leidt tot een nieuwe screening. Saint Kitts en Nevis eist bijvoorbeeld dat de staatsburger en de kwalificerende gezinsleden ten laste opnieuw een due diligence ondergaan wanneer na het verlenen van het staatsburgerschap een echtgenoot of kind wordt toegevoegd, dus het is meestal efficiënter om alle in aanmerking komende gezinsleden vanaf het begin op te nemen.

Wat is een gelicentieerde of erkende CBI-agent?

Een gelicentieerde of erkende CBI-agent is een kantoor of persoon die door een Caribische overheid is goedgekeurd om aanvragen voor staatsburgerschap door investering in te dienen en namens de aanvrager met de unit te communiceren. In 2026 accepteert geen van de vijf Caribische programma's aanvragen rechtstreeks van investeerders: elk dossier moet worden ingediend door een agent die de overheid heeft goedgekeurd.

De terminologie verschilt per land, maar het beginsel is hetzelfde:

• Antigua en Barbuda hanteert de term “Licensed Agents”. De officiële waarschuwing van Antigua en Barbuda vermeldt dat aanvragers hun aanvraag uitsluitend via een Licensed Agent mogen indienen en dat het zonder toestemming van de unit verboden is het programma te adverteren.
• Saint Kitts en Nevis maakt van “Select an Authorised Agent” de eerste stap van de aanvraag op de officiële bijdragepagina van de CIU van Saint Kitts en Nevis.
• Dominica vraagt aanvragers een Authorised Agent of officiële promotor te kiezen die op de website van de CBIU staat vermeld.
• Grenada hanteert een systeem met twee lagen: een Authorised International Marketing Agent werkt samen met een Authorised Local Agent, en de Grenada Investment Migration Agency vermeldt dat aanvragen niet rechtstreeks bij het Citizenship by Investment Committee mogen worden ingediend.
• Saint Lucia eist dat aanvragen worden ingediend door een erkende agent op grond van de Citizenship by Investment Act, en de regering van Saint Lucia publiceert de agenten die zij heeft erkend.

Veel adviseurs, ook internationale kantoren, dienen dossiers niet zelf in: zij bereiden de aanvraag voor en beoordelen die, en werken vervolgens samen met een plaatselijk gelicentieerde agent die haar indient. Die opzet is gebruikelijk en legitiem, mits u weet welke gelicentieerde agent uw aanvraag zal indienen en die agent op de officiële lijst kunt bevestigen.

Hoe controleert u of een CBI-agent echt een licentie heeft?

U controleert een CBI-agent door de naam van het kantoor te vinden op de officiële lijst die de betreffende overheidsunit publiceert en vervolgens te bevestigen dat de contactgegevens op die lijst overeenkomen met de personen met wie u te maken hebt. Elk Caribisch programma publiceert een eigen lijst, en een licentie in het ene land geeft een agent niet het recht om in een ander land in te dienen.

Een praktische controleprocedure kost minder dan een uur:

1. Vraag schriftelijk welke gelicentieerde of erkende agent uw aanvraag zal indienen, in welk land en onder welke licentie- of registratienaam.
2. Open zelf de officiële site door het overheidsadres in te typen in plaats van een link te volgen die u is toegestuurd, en zoek vervolgens de lijst van gelicentieerde of erkende agenten.
3. Vergelijk de gegevens: de juridische naam, het adres en het e-maildomein moeten overeenkomen met de officiële lijst. Een gelijkende naam is geen overeenkomst.
4. Controleer waar uw geld naartoe gaat. De investeringsbijdrage wordt betaald op een rekening van de overheid of via een door de overheid goedgekeurde escrowregeling, nooit op een persoonlijke rekening, en u moet documentatie ontvangen waarmee de betaling te herleiden is.
5. Bewaar het papieren spoor: opdrachtbevestiging, tarievenoverzicht, kwitanties en kopieën van alles wat in uw naam is ingediend.

De waarschuwing van Antigua en Barbuda zegt het ronduit: investeerders moeten ervoor zorgen dat zij uitsluitend werken met naar behoren goedgekeurde agenten en dienstverleners, ter bescherming van hun persoonlijke en financiële gegevens. Hetzelfde advies geldt voor elk programma.

Wat zijn de waarschuwingssignalen van een niet-gelicentieerde of onbetrouwbare CBI-adviseur?

De duidelijkste waarschuwingssignalen van een onbetrouwbare CBI-adviseur zijn een prijs onder het gepubliceerde minimum van de overheid, de belofte van een zekere goedkeuring, het verzoek de bijdrage op een privérekening te storten en terughoudendheid om de gelicentieerde agent te noemen die de aanvraag zal indienen. Elk van deze punten is reden om te pauzeren voordat u iets betaalt.

• Prijzen onder het officiële minimum. Elke overheid publiceert haar minimale bijdrage: USD 230.000 voor Antigua en Barbuda, USD 250.000 voor Saint Kitts en Nevis, USD 200.000 voor Dominica, USD 235.000 voor Grenada en USD 240.000 voor Saint Lucia. Een aanbod dat deze bedragen onderbiedt, is ofwel niet wat het beweert te zijn, ofwel steunt het op een regeling die de overheid niet erkent. De officiële site van Antigua en Barbuda vermeldt dat kortingen niet worden ondersteund.
• Beloofde goedkeuring. Geen enkele adviseur kan de uitkomst van de due diligence van een overheid beloven. Een gerenommeerd kantoor kan u vertellen of uw profiel sterk is en welke risico's het ziet; het kan geen besluit beloven dat aan de staat toebehoort.
• Ongebruikelijke betalingsinstructies. Verzoeken om overheidsbijdragen te betalen via persoonlijke rekeningen, cryptovaluta of tussenpersonen die u niet tot de overheid kunt herleiden, zijn ernstige rode vlaggen.
• Beweringen over een bijzondere status. Elke bewering van een exclusieve positie bij een overheid, of van een “aangewezen begunstigde”, moet worden gecontroleerd bij de officiële unit. Saint Kitts en Nevis wijst bijvoorbeeld zelf goedgekeurde projecten en publieke begunstigden aan; de marketing van een agent verleent die status niet.
• Druk en kunstmatige deadlines. Dringende waarschuwingen dat “de regels volgende maand veranderen” werden in 2026 veelvuldig gebruikt rond regionale hervormingen die nog niet van kracht waren. Bekijk elke deadline die niet door de overheid is gepubliceerd met scepsis.

Licentieert ECCIRA in 2026 CBI-agenten?

ECCIRA, de Eastern Caribbean Citizenship by Investment Regulatory Authority, verleent in 2026 geen licenties aan CBI-agenten. De overeenkomst waarmee zij is opgericht, is in september 2025 ondertekend en de Authority is in december 2025 opgericht met een kantoor in Grenada, maar zij is nog niet operationeel; het licentiëren van agenten blijft de verantwoordelijkheid van elke nationale unit.

De Eastern Caribbean Central Bank verwacht dat ECCIRA later in 2026 van start gaat, en er is geen startdatum aangekondigd; het oorspronkelijke streefdatum van april 2026 is verstreken. Voorstellen die voor het regionale kader worden besproken, omvatten 30 dagen aanwezigheid in de eerste vijf jaar na het staatsburgerschap (met ten minste vijf dagen in het eerste jaar), een eerste paspoort van vijf jaar dat zou worden opgewaardeerd naar tien jaar, en verplichte regionale biometrie. Geen van deze voorstellen is wet. Ook gemeenschappelijke normen voor agenten maakten deel uit van de regionale discussie, maar zolang ECCIRA niet operationeel is en haar regels niet zijn gepubliceerd, is de lijst die telt de nationale. Onze speciale gids, ECCIRA uitgelegd, volgt de status van de Authority tot in detail.

De praktische les voor aanvragers is om een beslissing niet te laten afhangen van het tijdstip waarop een toezichthouder die nog niet aan het werk is, begint. Plan op de regels die vandaag gelden, kies een programma op zijn merites en zorg dat uw dossier ook aan een strenger regime zou voldoen. Een goed voorbereide, volledig openhartige aanvraag is de beste bescherming tegen elke toekomstige verscherping.

Welke regels na goedkeuring zijn in 2026 daadwerkelijk van kracht?

Drie nationale regels zijn in 2026 van kracht: Antigua en Barbuda eist dat staatsburgers door investering in de eerste 5 jaar 5 dagen in het land verblijven, Saint Kitts en Nevis eist biometrische registratie, en het Verenigd Koninkrijk eist een bezoekersvisum van houders van een paspoort van Dominica en Saint Lucia. Grenada, Dominica en Saint Lucia kennen geen verplichting tot aanwezigheid.

• Antigua en Barbuda: 5 dagen binnen de eerste 5 jaar na het staatsburgerschap is vandaag de wet; een wetsvoorstel met 30 dagen is ingediend maar is geen wet.
• Saint Kitts en Nevis: de nationale biometrische registratie is op 14 april 2026 gestart, en bestaande staatsburgers door investering moeten zich vóór 31 juli 2027 registreren. Details staan op de officiële biometriepagina van Saint Kitts en Nevis.
• Bezoeken aan het Verenigd Koninkrijk: houders van een paspoort van Dominica hebben een bezoekersvisum voor het Verenigd Koninkrijk nodig (sinds 19 juli 2023), net als houders van een paspoort van Saint Lucia (sinds 5 maart 2026). Houders van een paspoort van Antigua en Barbuda, Saint Kitts en Nevis en Grenada bezoeken het Verenigd Koninkrijk visumvrij met een Electronic Travel Authorisation.

Deze verplichtingen zijn van belang voor de planning van de due diligence, omdat ze laten zien wat de overheden nu van staatsburgers verwachten: een echte, controleerbare band en een schoon verleden dat ook na goedkeuring voortduurt. Voor verlengingen en afspraken voor biometrie verwijzen wij naar onze gids voor het verlengen van CBI-paspoorten.

Hoe lang duurt due diligence?

Due diligence is de langste afzonderlijke fase van een Caribische CBI-aanvraag, en de duur hangt veel meer af van de kwaliteit van het dossier dan van het programma. Saint Kitts en Nevis publiceert een beslistermijn van 120 tot 180 dagen vanaf de ontvangstbevestiging van de aanvraag, waarbinnen de unit meedeelt of een dossier in beginsel is goedgekeurd, geweigerd of vertraagd.

De snelste dossiers hebben dezelfde kenmerken: volledige gewaarmerkte documenten bij indiening, een duidelijke en onderbouwde herkomst van vermogen, consistente persoonsgegevens in elk document en snelle antwoorden op elke vraag van de unit. De traagste hebben het tegenovergestelde: ontbrekende uittreksels uit het strafregister, vertalingen die niet overeenkomen met de originelen en vermogensverhalen die op bewering in plaats van op bewijs berusten. Een complex profiel, zoals meerdere zakelijke belangen in verschillende rechtsgebieden, is op zich geen probleem; het vraagt alleen meer voorbereiding voordat het dossier wordt ingediend.

Wat gebeurt er als een CBI-aanvraag de due diligence niet doorstaat?

Een CBI-aanvraag die de due diligence niet doorstaat, wordt afgewezen, en de investeerder verliest doorgaans de reeds betaalde kosten voor due diligence, omdat die kosten het onderzoek zelf financieren. Antigua en Barbuda vermeldt bijvoorbeeld dat de kosten voor due diligence bij indiening verschuldigd zijn en niet worden terugbetaald, en dat ook 10% van de leges voor de verwerking bij indiening verschuldigd is en niet wordt terugbetaald, waarbij het saldo na een goedkeuringsbrief verschuldigd is.

Units motiveren een afwijzing niet altijd, en een afwijzing in het ene programma is relevant voor aanvragen elders: aanvraagformulieren vragen of u eerder staatsburgerschap of een visum is geweigerd, en een onjuist antwoord is op zichzelf een grond voor afwijzing. Dat is het sterkste argument voor eerlijke voorafgaande screening. Een goede adviseur vertelt u vóór de aanvraag of uw profiel waarschijnlijk niet zal slagen, of welk programma beter bij uw omstandigheden past, in plaats van kosten te innen voor een aanvraag waarvan hij verwacht dat die mislukt.

Verschillende programma's beperken of schorsen bovendien aanvragen van bepaalde nationaliteiten, en die lijsten veranderen. Beperkingen worden door elke overheid vastgesteld en niet altijd volledig gepubliceerd, dus bevestig of u in aanmerking komt bij de unit, via de gelicentieerde agent, voordat u documenten voorbereidt.

Hoe pakt Mirabello Consultancy due diligence aan?

Mirabello Consultancy pakt due diligence aan als een discipline van voorafgaande screening: wij beoordelen uw profiel, de herkomst van uw vermogen en de samenstelling van uw gezin voordat er leges aan een overheid worden betaald, en wij bevelen een programma alleen aan als wij verwachten dat het dossier zal slagen. Ons team beschikt over de ACAMS-certificering voor het bestrijden van witwassen en is lid van de Investment Migration Council.

Vanuit onze kantoren in Zürich, Dubai en Hongkong SAR hebben wij meer dan 250 dossiers voor staatsburgerschap door investering behandeld, met een goedkeuringspercentage van 99%. Dat resultaat komt voort uit de weigering om zwakke dossiers in te dienen, niet uit enige bijzondere toegang: de besluiten liggen uitsluitend bij de overheden. Wij vertellen elke cliënt welke gelicentieerde of erkende agent de aanvraag zal indienen, wij nemen nooit overheidsbijdragen in ontvangst op onze eigen rekeningen en wij werken in 11 talen, zodat gezinnen elk document dat zij ondertekenen kunnen begrijpen. Om de vijf programma's naast elkaar te vergelijken, verwijzen wij naar onze vergelijking van Caribisch staatsburgerschap door investering in 2026 of naar onze gids met de beste programma's voor staatsburgerschap door investering.

Voor achtergrond over de internationale normen die de CBI-screening bepalen, legt de OESO-richtlijn over verblijf en staatsburgerschap door investering uit hoe belastingautoriteiten omgaan met documenten over investeringsmigratie, en stelt de Financial Action Task Force de normen ter bestrijding van witwassen vast die ten grondslag liggen aan de controles op de herkomst van middelen.