Bankverbindung in den VAE, richtig vorbereitet

Die Eröffnung eines Bankkontos in den VAE ist der Schritt, an dem mehr Verlagerungen scheitern als an jeder Visumfrage, und es ist derjenige, auf den sich die meisten zuletzt vorbereiten.

Es lohnt sich, deutlich zu sagen, warum Ablehnungen zustande kommen, denn die verbreitete Erklärung ist falsch. Konten werden selten auf Messers Schneide abgelehnt. Sie werden abgelehnt, weil die Akte unvollständig war, weil die Herkunft des Vermögens behauptet statt belegt wurde, oder weil die Gesellschaftsstruktur eine war, mit der die Bank ohnehin nie zufrieden gewesen wäre. Jeder dieser Punkte lässt sich im Voraus beheben. Keiner davon lässt sich nach einer Ablehnung beheben, und eine Ablehnung macht den nächsten Antrag schwerer statt leichter.

Was wir anbieten, und was nicht

Wir eröffnen keine Bankkonten, und wir können Ihnen keines zusagen. Niemand außerhalb einer Bank kann das. Jedes Haus, das andeutet, es unterhalte eine Beziehung, aus der Konten hervorgehen, beschreibt etwas, das den Compliance-Prozess der Bank selbst nicht übersteht, und zunehmend beschreibt es etwas, wofür es keine Lizenz besitzt.

Was wir erstellen, ist ein Banking Readiness File, ein Dossier zur Bankfähigkeit: Ihre Unterlagen zusammengestellt und gegen das geprüft, was Banken in den VAE tatsächlich verlangen, eine Darstellung der Vermögensherkunft, die belegt statt behauptet ist, ein Bild der Gesellschafts- und wirtschaftlichen Eigentümerstruktur, das die Fragen beantwortet, bevor sie gestellt werden, und eine Einschätzung, welche Institute veröffentlichte Kriterien haben, die Sie tatsächlich erfüllen.

Das Honorar ist fest, es gilt der Arbeit, und es ist zu zahlen, unabhängig davon, ob ein Konto eröffnet wird oder nicht. Das ist kein in den Bedingungen vergrabener Vorbehalt, sondern die ehrliche Struktur dieser Leistung. Ein Honorar, das von einem Ergebnis abhinge, über das wir nicht bestimmen, würde falsch darstellen, was wir zu leisten vermögen. Wir nehmen von keiner Bank eine Provision, und genau deshalb lohnt sich die Lektüre unserer Einschätzung, welche Institute zu Ihnen passen.

Den Antrag stellen Sie selbst, und die Entscheidung liegt vollständig bei der Bank.

Warum die Akte das Produkt ist

Die Zentralbank der VAE veröffentlicht einen Marktverhaltensstandard dazu, wie Banken kleine und mittlere Geschäftskunden bei der Kontoeröffnung zu behandeln haben, einschließlich der Transparenz darüber, welche Unterlagen verlangt werden, und der Pflicht, verhältnismäßig zu handeln und die Grundlage einer Ablehnung zu dokumentieren.

Auch unter den Banken der VAE gibt es keinen allgemeingültigen Sieger. Die Institute unterscheiden sich deutlich darin, mit welchen Profilen sie zurechtkommen, und dasjenige, das eine Bekannte empfiehlt, kann für Ihre Struktur das am wenigsten geeignete sein. Nur sehr wenige Menschen wissen bei ihrem Gang zu einer Bank in den VAE, dass es diesen Standard gibt. Eine Akte gegen einen veröffentlichten aufsichtsrechtlichen Standard vorzubereiten statt gegen ein Gerücht darüber, was eine bestimmte Kundenbetreuung gern sieht, ist eine grundlegend andere Übung, und es ist der Unterschied zwischen einer Boutiqueberatung und jemandem, der sagt, er kenne da eine Person bei einer Bank.

Was tatsächlich geprüft wird

Die wiederkehrenden Fehlerquellen sind gleichförmig genug, um sie einzuplanen:

• Eine Vermögensherkunft, die genannt und nicht gezeigt wird. Eine Darstellung ohne Dokumente dahinter liest sich als Lücke und nicht als Antwort.
• Eine Struktur, die nicht zur Tätigkeit passt. Wenn die Lizenz das eine sagt und das erwartete Transaktionsmuster etwas anderes, wird dieser Widerspruch gefunden.
• Eine Lizenz, die die Bank nicht anerkennt. Die preiswerteste Freizone ist regelmäßig diejenige, mit der Banken am wenigsten zurechtkommen, und eine nach dem Gründungspreis gewählte Gesellschaft kann sich als nicht bankfähig erweisen. Das ist ein Grund, die Entscheidung über die Gesellschaft vor die Bankfrage zu setzen und nicht dahinter.
• Substanz, die nur auf dem Papier besteht. Eine Struktur ohne echte Präsenz scheitert in der Regel gleichzeitig an der Bank, an der steuerlichen Würdigung und an jeder späteren Prüfung in Ihrem Heimatstaat.

Privatkonten

Das private Bankgeschäft folgt dem Aufenthalt, statt ihm vorauszugehen, und die Reihenfolge steht fest: Aufenthaltsgenehmigung, dann Emirates ID, dann das Konto. Nichtansässige haben deutlich engere Möglichkeiten. Der größte Teil des Ärgers, den wir hier sehen, entsteht daraus, dass Menschen die Bankverbindung vor dem Aufenthalt erledigen wollen, was die Kette nicht zulässt.

Wo das eingeordnet ist

Das Bankgeschäft ist in unserer Praxis kein eigenständiges Produkt, und wir wären vorsichtig bei jedem, der es Menschen als solches verkauft, die er nie getroffen hat. Es funktioniert als Teil eines Verlagerungs- oder Strukturierungsmandats, in dem Gesellschaft, Aufenthalt und Bankverbindung gemeinsam entworfen werden, weil sie einander in der Praxis bestimmen.