Rapporti bancari negli Emirati, preparati come si deve

L'apertura di un conto bancario negli Emirati Arabi Uniti è il passaggio che manda fuori strada più trasferimenti di qualsiasi questione legata al visto, ed è quello per cui quasi tutti si preparano per ultimi.

Vale la pena chiarire perché avvengono i rifiuti, perché la spiegazione diffusa è sbagliata. I conti raramente vengono negati per un soffio. Vengono negati perché il fascicolo era incompleto, perché la ricostruzione dell'origine del patrimonio era affermata anziché documentata, oppure perché la struttura societaria era una di quelle con cui la banca non sarebbe mai stata a proprio agio. Ciascuno di questi aspetti è correggibile in anticipo. Nessuno di essi è correggibile dopo un rifiuto, e un rifiuto rende la domanda successiva più difficile anziché più facile.

Che cosa offriamo e che cosa non offriamo

Non apriamo conti bancari e non possiamo promettere un conto. Nessuno al di fuori di una banca può farlo. Qualsiasi studio che lasci intendere di avere un rapporto capace di produrre conti sta descrivendo qualcosa che non sopravvive al processo di conformità della banca stessa, e sempre più spesso sta descrivendo qualcosa che non è autorizzato a offrire.

Quello che produciamo è un Banking Readiness File, un fascicolo di preparazione bancaria: la sua documentazione raccolta e messa alla prova rispetto a ciò che le banche emiratine richiedono davvero, una ricostruzione dell'origine del patrimonio documentata anziché affermata, un quadro societario e della titolarità effettiva che risponde alle domande prima che vengano poste, e una valutazione di quali istituti pubblichino criteri che Lei effettivamente soddisfa.

L'onorario è fisso, è dovuto per il lavoro svolto ed è dovuto a prescindere dall'apertura o meno di un conto. Non è una riserva nascosta nelle condizioni contrattuali: è la struttura onesta del servizio. Un onorario condizionato a un esito che non controlliamo rappresenterebbe in modo scorretto ciò che siamo in grado di fare. Non accettiamo alcuna commissione da nessuna banca, ed è per questo che la valutazione su quali istituti facciano al caso suo merita di essere letta.

La domanda la presenta direttamente Lei e la decisione è interamente della banca.

Perché il fascicolo è il prodotto

La Banca centrale degli Emirati Arabi Uniti pubblica uno standard di condotta di mercato che disciplina il modo in cui le banche devono trattare la clientela delle piccole e medie imprese in fase di apertura del conto, compresa la trasparenza su quale documentazione sia richiesta e l'obbligo di agire in modo proporzionato e di motivare per iscritto un rifiuto.

Non esiste un vincitore assoluto nemmeno tra le banche emiratine. Gli istituti differiscono nettamente quanto ai profili con cui sono a proprio agio, e quello consigliato da un conoscente può essere il meno adatto alla sua struttura. Pochissime persone che si presentano a una banca emiratina sanno che questo standard esiste. Preparare un fascicolo rispetto a uno standard regolamentare pubblicato, anziché rispetto a voci su che cosa gradisca un determinato gestore, è un esercizio sostanzialmente diverso, ed è la differenza tra una consulenza boutique e qualcuno che dice di conoscere una persona in banca.

Che cosa viene effettivamente messo alla prova

Gli insuccessi ricorrenti sono abbastanza costanti da poter essere previsti:

• Un'origine del patrimonio dichiarata e non dimostrata. Una ricostruzione priva di documenti a sostegno viene letta come una lacuna anziché come una risposta.
• Una struttura che non corrisponde all'attività. Se la licenza dice una cosa e il flusso di operazioni atteso ne dice un'altra, quella discrepanza verrà individuata.
• Una licenza che la banca non riconosce. La free zone meno costosa è regolarmente quella con cui le banche sono meno a proprio agio, e una società scelta sul prezzo di costituzione può rivelarsi non bancabile. È una ragione per collocare la decisione societaria prima di quella bancaria e non dopo.
• Una sostanza che esiste soltanto sulla carta. Una struttura priva di presenza effettiva tende a non superare contemporaneamente il vaglio della banca, l'analisi fiscale e qualsiasi successivo esame nel suo Paese d'origine.

Conti personali

Il rapporto bancario personale segue la residenza anziché precederla, e la sequenza è fissa: permesso di residenza, poi Emirates ID, poi il conto. I non residenti hanno opzioni sensibilmente più ristrette. Gran parte della frustrazione che osserviamo qui deriva da persone che si aspettano di completare la parte bancaria prima della residenza, cosa che la catena non consente.

Dove si colloca questo servizio

Il servizio bancario non è un prodotto autonomo nella nostra attività e diffideremmo di chiunque lo venda come tale a persone che non ha mai incontrato. Funziona all'interno di un incarico di trasferimento o di strutturazione, dove società, residenza e rapporti bancari sono progettati insieme, perché nella pratica si determinano a vicenda.